A biztosítás jövőjében nincs helye a biztosítónak?

 2017. január 4., szerda 16:00
A A
A diszruptív innováció fogalmának tökéletes megértéséhez elég felidéznünk a Kodak példáját, hogyan omlott össze a digitális fotózás potenciálját fel nem ismerő, arra elég gyorsan reagálni nem képes vállalatbirodalom alig pár év alatt. Egyes szakértők szerint hasonló folyamat zajlik a biztosítás területén is, azaz a biztosítóknak záros határidőn belül újra kell definiálniuk magukat.

Ha a biztosítást, vagy akár a pénzügyi szektort érő diszruptív hatásokról van szó, akkor elsőként mindenkinek a technológiai újdonságok ugranak be, ami tökéletesen érthető, hiszen egyrészt a leglátványosabb változások hátterében jellemzően ezek húzódnak meg, ugyanakkor hiba lenne csak ezekre szűkíteni a kört, manapság is akad számos olyan effektus, amit ide lehetne sorolni. Elég csak a biztosításhoz kapcsolt értékpapírok iránt tanúsított egyre fokozódó befektetői érdeklődésre gondolni, ami igen komoly tőkét von ki a viszontbiztosítási piacból. Ha úgy vesszük a technológia a hasonló folyamatokban inkább katalizáló jellegű, illetve a biztosítók kitettségét is fokozza a negatív hatásoknak. Akárhogy is legyen, a régi biztosítási modellek egyre kevésbé tarthatók, így aki túlságosan mereven kapaszkodik ezekbe, az igen rövid időn belül lehúzhatja a rolót. A diszruptív hatások persze új lehetőségeket is jelentenek, ezekre pedig szükség is lesz, az már más kérdés, ráismerünk-e majd a jelen biztosítóira az átalakulás után is.

A technológia diszruptív hatása közvetve is érvényesülhet, nem kell ahhoz egy blokklánc mértékű és közvetlen hatású forradalomban gondolkodni, hogy alapvetően érintetté váljon akár egy teljes biztosítási szegmens élete. Vegyük csak az autóbiztosításokat, illetve azt a tényt, hogy soha ennyire nem volt még biztonságos autót vezetni, mint napjainkban. Csak az USA-ban 40 százalékkal kevesebben halnak meg egy évben gépjárműbalesetben, mint a ’70-es években, és még nem is beszélhetünk a különféle szenzorokat, radarokat hasznosító ütközés elkerülő automatizmusok igazán széleskörű elterjedéséről. A legoptimistább becslések szerint ezek a folyamatok a következő 10 évben legkevesebb 30 százalékkal csökkentik majd a biztosítási díjbevételeket, ami számos biztosítónál az egyik legerősebb lábat jelenti, akár az összbevételek 80 százalékáért is felelős lehet. A telematika előretörése ugyancsak díjszint leszorító hatással bír, ahogy a jelenleginél lényegesen rugalmasabb, dinamikusan változó árazást tesz lehetővé, a borúlátóbbak éppen ezért már inkább úgy látják, a következő évtizedben nem a díjbevételek harmada veszik el, hanem körülbelül ennyi marad majd a biztosítók zsebében. Sőt, még ez sincs biztonságban, egy teljes mértékben önjáró, kormány és pedál nélküli autó – lásd a Google 2020-ra időzített modelljét – „sofőrjének” vajon mi szüksége lesz biztosításra, ha lényegében nincs ráhatása arra, hogyan közlekedik a járműve. A legvalószínűbb, hogy az autógyártól vállalják át ezt a felelősséget, mint ahogy egyik-másik már egyértelművé is tette, ez azonban egyáltalán nem jelenti azt, hogy a biztosítókhoz fordulnának a kockázatok mitigálására, sőt. Csak Amerikában mintegy 80 milliárd dollár áramlik biztosítási kockázatok fedezetére közvetlenül az értékpapír piacon keresztül, megkerülve a biztosítókat, 2020-ra pedig akár 150 milliárdra is nőhet ez a szám. Ugyan miért intéznék ügyeiket az autógyártók biztosítókon keresztül, ha közvetlen befektetésekkel is fedezhetik kockázataikat?

A biztosításnak új utakat kell találnia, ezeket az utakat pedig ugyancsak a diszruptív technológiák teremthetik meg. Kicsit ellentmondásos terület ez, hiszen ahogy az autóbiztosítások esetében is láthatjuk, a technológia természeténél fogva éppen azt a bizonytalanságot csökkenti, amire a biztosítók, viszontbiztosítók kockázati modelljeiket alapozzák. Azaz az új utak új szerepeket kell, hogy jelentsenek, ehhez pedig igen merész lépésekre kell elszánniuk magukat a biztosítás szereplőinek. Afelől nincs vita, hogy ezek az új utak a minden eddiginél nagyobb mennyiségű és változatosságú adatokon alapulnak majd, de szinte az is bizonyos, hogy az adatgyűjtés eszközei, csatornái nem a biztosító tulajdonában lesznek. Első körben ez értelemszerűen a különféle szektorok szereplői közti stratégiai együttműködésekben fog megmutatkozni, illetve mutatkozik meg már ma is, de mindez csak addig tartható fenn, amíg az egyelőre iparágon kívüli, közvetett szereplők biztosításban tapasztalata el nem éri a – fogalmazzunk úgy – kritikus tömeget. Ezután nehéz mai szemmel látni, milyen hozzáadott értékkel tudnak majd hozzájárulni a biztosítók a biztosítási értéklánchoz. Leírva is abszurdumnak hat az előbbi mondat, de mindent figyelembe véve abszolút nem elképzelhetetlen forgatókönyv.

Cimkék:
Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés
Ezt már olvasta?

2017-ben az életbiztosítást is meghódíthatja a Big Data

A Big Data felhasználásában rejlő lehetőségek szinte valamennyi iparág figyelmének...
Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
mnb (165), megtakarítás (112), kgfb (106), öngondoskodás (103), nyugdíj (101), díjbevétel (99), életbiztosítás (82), mabisz (81), bank (77), eu (74), fogyasztóvédelem (69), ksh (67), felmérés (62), katasztrófa (60), generali (58), lakásbiztosítás (57), kutatás (55), viszontbiztosítás (53), biztosítás (50), utasbiztosítás (50), ingatlan (49), gépjármű-biztosítás (48), elemzés (47), ingatlancom (46), pszáf (44), lakáshitel (44), káresemény (44), szolvencia (43), bírság (43), hitelezés (41), lakásár (39), eurostat (36), hitel (35), nem-életbiztosítás (35), növekedés (34), casco (32), gdp (32), építőipar (32), románia (31), swiss re (31), baleseti adó (31), kockázat (30), viharkár (30), munich re (29), k&h (29), turizmus (29), egészségbiztosítás (28), egészségügy (28), felelősségbiztosítás (28), klímaváltozás (27), allianz (27), befektetés (27), nyereség (26), bankraciohu (25), lakásépítés (25), aegon (24), digitalizáció (24), reálhozam (23), lakáspiac (23), brexit (23), munkanélküliség (22), groupama (22), hitelminősítő (21), ngm (21), nyugdíjbiztosítás (21), ingatlanpiac (21), fintech (21), lakás (21), union (21), konferencia (20), természeti katasztrófa (20), kína (20), kkv (20), kiberbiztonság (19), infláció (19), devizahitel (18), eiopa (18), roland berger (18), baleset (18), csalás (18), bankkártya (17), felvásárlás (17), négyzetméterár (17), autó (17), vagyonbiztosítás (17), magánnyugdíj (16), pénzügyi szektor (16), balesetbiztosítás (16), jelentés (16), uniqa (16), profit (16), ing (15), hitelfelvétel (15), gki (15), innováció (15), gépjármű (14), usa (14), cig pannonia (14), fbamsz (14), eb (14), nem-élet biztosítás (14), cea (14), vig (14), budapest (13), tőkemegfelelés (13), gazdasági növekedés (13), használtautó (13), genertel (13), gépjármű biztosítás (12), insurtech (12), nn (12), startup (12), axa (12), tanulmány (12), stressz-teszt (12), nav (12), előrejelzés (12), cig pannónia (12), otp (12), k&h biztosító (12), árvíz (12), új lakás (12), önvezető autó (12), telematika (12), fogyasztás (12), magyarország (11), euroövezet (11), union biztosító (11), hamisítás (11), groupama biztosító (11), csok (11), hamisítás elleni nemzeti testület (11), alkusz (11), kárigény (11), hent (11), jövedelem (11), állami támogatás (10), oecd (10), fizetés (10), moodys (10), hurrikán (10), finanszírozás (10), kár (10), netriskhu (10), idegenforgalom (10), deloitte (10), generali csoport (10), munkaerőhiány (10), albérlet (10), magyar nemzeti bank (10), s&p (10), lakástakarék (10), villámkár (10), aviva (10), nyugdíjpénztár (10), kiberbűnűzés (9), munkaerőpiac (9), otp bank (9), online (9), bamosz (9), lakossági hitel (9), kiberbűnözők (9), adó (9), prognózis (9), elektromos autó (9), vihar (9), fejlesztés (9), statisztika (9), személyi kölcsön (9), mkb (9), nyesz (9), netrisk (9), erste (9), pwc (8), áremelkedés (8), kórház (8), adósság (8), világbank (8), eredmény (8), ügynök (8), kiskereskedelem (8), gdpr (8), közvetítő (8), vagyon (8), pénztár (8), lengyelország (8), verona (8), kötelező (8), export (8), határidő (8), mobil (8), internet (8), európai unió (8), családi ház (8), készpénz (8), biztosítási piac (8), autóipar (8), kiberbiztosítás (8), ingatlanár (8), államadósság (8), alulbiztosítás (8), hozam (8), logisztika (8), kötvény (8), betörés (8), vienna life (7), kaszab attila (7), cig (7), fitch (7), költségvetés (7), akvizíció (7), mezőgazdasági biztosítás (7), idd (7), díj (7), kpmg (7), makrogazdaság (7), ey magyarország (7), használt lakás (7), buszbaleset (7), 4life direct (7), varga mihály (7), lakossági megtakarítás (7), unicredit (7), magán egészségügyi ellátás (7), egészségügyi ellátás (7), államkötvény (7), eset (7), közlekedés (7), fagykár (6), import (6), cafetéria (6), bankráció (6), nemzeti agrárgazdasági kamara (6), duna house (6), cafeteria (6), változó kamatozás (6), belföldi turizmus (6), végtörlesztés (6), köbe (6), thm (6), mobilfizetés (6), erste biztosító (6), újlakás-építési piac (6), nn biztosító (6), kedvezményes áfa (6), európai bizottság (6), okostelefon (6), hálapénz (6), allianz hungária (6), erste bank (6), nyugdíjaskor (6), utazás (6), államháztartási hiány (6), pandurics anett (6), muisz (6), tbsz (6), időskor (6), euróövezet (6), otp nyugdíjpénztár (6), nők (6), juttatás (6), lakásvásárlás (6), hiány (6), lízing (6), csőd (6), felügyelet (6), hitelminősítés (6), hannover re (6), megújuló energia (6), adatvédelem (6), drágulás (6), munkahely (6), összeolvadás (6), görögország (6), mezőgazdaság (6), agrárbiztosítás (6), osztalék (6), közvetítés (6), bróker (6), unit-linked (6), lakásárak (5), adójóváírás (5), vienna life biztosító (5), nyaralás (5), államháztartás (5), nyugdíjelőtakarékosság (5), átlagjövedelem (5), fogyasztási hitel (5), ingatlanbiztosítás (5), németország (5), forgalom (5), válság (5), vidék (5), biztosítási szektor (5), fix kamatozás (5), big data (5), mabiasz (5), gyógyszer (5), fundamenta (5), értékpapírosítás (5), bér (5), bankszámla (5), jelzáloghitel (5), részvény (5), eek (5), síbiztosítás (5), állampapír (5), díjfizetés (5), vizsgálat (5), signal (5), mesterséges intelligencia (5), ipari termelés (5), lloyds (5), fhb (5), éghajlatváltozás (5), black friday (5), önkéntes nyugdíjpénztár (5), elnök (5), mge (5), autóeladás (5), ekb (5), am best (5), ajánlás (5), szabályozás (5), mastercard (5), gender direktíva (5), horvátország (5), munkaerőköltség (5), egészségpénztár (5), szerződési jog (5), gfk (5), vienna insurance group (4), népesség (4), aon benfield (4), jogsértés (4), internet-használat (4), halálozás (4), ügyfélélmény (4), népességfogyás (4), elöregedés (4), átlagkereset (4), szÉp-kártya (4), oktatás (4), szegénység (4), gvh (4), bérleti díj (4), y generáció (4), használt autó (4), iais (4), magánkórház (4), biztosításközvetítés (4), vállalatok (4), aon (4), mtÜ (4), kibertámadás (4), adókedvezmény (4), hitelkártya (4), végtörlesztésl (4), háztartás (4), nyugdíjrendszer (4), vásárlás (4), bankrendszer (4), díjemelkedés (4), lakástakarékpénztár (4), online kereskedelem (4), birság (4), törlesztőrészlet (4), szállodaépítés (4), újautó-eladás (4), m&a (4), nfm (4), adóbevallás (4), veronai buszbaleset (4), biztosító (4), fogyasztóbarát lakáshitel (4), szlovákia (4), munkaerő (4), uniqa biztosító zrt (4), green holiday (4), bdo (4), nemzetgazdasági minisztérium (4), kárhányad (4), qbe (4), kártérítés (4), egyesülés (4), jegybank (4), atradius (4), robot (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), korrupció (4), közúti baleset (4), régió (4), külkereskedelem (4), klímavédelem (4), forint (4), euro (4), anyagköltségalapanyagár (4), jégkár (4), magán nyugdíjpénztár (4), kátyú (4), külföldi munkavállalás (4), orvoshiány (4), újépítésű lakás (4), otthon (4), minimálbér (4), eladás (4), tállai andrás (4), betegség (4), 2017 (4), datahouse (4), várható élettartam (4), posta (4), drón (4), lakáseladás (4), tőzsde (4), húsvét (4), iot (4), befektetési alap (4), insurance europe (4), airbnb (4), hosszú hétvége (4), foglalkoztatottság (4), kátyúkár (4), dízelautó (4), piaci részesedés (4), századvég (4), uber (4), ausztria (4), leépítés (3), ingatlanértékesítés (3), eredmények (3), értékesítés (3), főváros (3), mikrobiztosítás (3), elektromobilitás (3), teszt (3), biztonság (3), pénzügyi tudatosság (3), revolut (3), fúzió (3), férfiak (3), nem teljesítő hitel (3), bankbetét (3), gépjárműpark (3), zurich (3), trenkwalder (3), támogatás (3), webáruház (3), ipsos (3), balaton (3), budapest bank (3), cig pannónia biztosító (3), átlagéletkor (3), blokklánc (3), lakásbérlés (3), utazási iroda (3), fogyasztói ár (3), bíróság (3), külföldi utazás (3), kátyúbiztosítás (3), telenor (3), pályázat (3), n26 (3), bérleti díjak (3), munkajövedelem (3), imf (3), kereset (3), intrum justitia (3), zöld kártya (3), szolvencia ii (3), házasságkötés (3), limra (3), külkereskedelmi többlet (3), vállalati hitel (3), karácsony (3), nagyváros (3), befektetési alapok (3), ltp (3), nfsz (3), pénziránytű alapítvány (3), európa (3), aaa auto (3), gazdaság (3), áfa (3), hr (3), dróntörvény (3), viszontbiztosító (3), lakáhitel (3), szlovénia (3), digitális gazdaság (3), mi (3), alapkezelő (3), álláskereső (3), kiadó lakás (3), kiskereskedelmi forgalom (3), vienna (3), munkabér (3), facebook (3), cib (3), egészségbiztosítási rendszer (3), integráció (3), felszámolás (3), magyar lízingszövetség (3), gyógyturizmus (3), jármű (3), gyorsjelentés (3), nak (3), mabisz konferencia (3), magyar utazási irodák szövetsége (3), cp contact (3), létszámbővítés (3), k&h bank (3), acea (3), lakáscél (3), újautó-értékesítés (3), bruttó átlagkereset (3), bankszektor (3), bankok (3), kamat (3), psd2 (3), aig (3), lakossági fogyasztás (3), luxemburg (3), kerékpár (3), visa (3), kiadás (3), alulbiztosított (3), technológia (3), bizalmi index (3), ipar (3), használtautó-import (3), földrengés (3), anglia (3), ey (3), város (3), bevétel (3), e-kereskedelem (3), eub (3), autómegosztás (3), betét (3), biztosítási díj (3), magyar bankszövetség (3), szigorítás (3), felosztó-kirovó rendszer (3), átutalás (3), csehország (3), it (3), rekord (3), uniqa biztosító (3), online vásárlás (3), k&h biztos jövő index (3), deficit (3), gilyén ágnes (3), interjú (3), bankbiztosítás (3), blockchain (3), atm (3), carsharing (3), agglomeráció (3), bruttó bér (3), hitelintézeti szemle (3), amerika (3), mikrocenzus (3), orfk (3), életjáradék (2), szlovén biztosítási piac (2), mkb bank (2), garantált bérminimum (2), halálos gázolás (2), autóbérlés (2), lakás-áfa (2), Ász (2), iroda (2), gki lakáspiaci index (2), terrorfenyegetettség (2), kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (2), védekezés (2), robotizáció (2), közösségi iroda (2), gazdasági elemzés (2), felelősség (2), adóbevétel (2), ipari termelői ár (2), capital economics (2), felújítás (2), gazdasági előrejelzés (2), domokos lászló (2), panellakás (2), kárkifizetés (2), együttműködés (2), éves jövedelem (2), fhb csoport (2), who (2), németh dávid (2), fogyasztói árak (2), kárbejelentés (2), természeti károk (2), ingatlannethu (2), fogyasztóvédelmi index (2), nyugdij (2), bdo magyarország (2), extrém időjárás (2), kiberbűnözés (2), zatykó péter (2), magyar közút (2), dublin (2), felkészülés (2), portfoliohu konferencia (2), átlagfizetés (2), termelő (2), leányvállalatok (2), bosch (2), agrár-kárenyhítési rendszer (2), giro (2), adatkezelés (2), előzetes adatok 2017 (2), kárenyhítési alap (2), mobiltelefon (2), munka (2), 2018 (2), tesla (2), robogó (2), privátbank (2), automatizáció (2), népességcsökkenés (2), lélekszám (2), pew research center (2), kínai biztosítási szektor (2), információs technológia (2), pénzügyminisztérium (2), ovb (2), fedezet (2), waberer (2), zsarolóvírus (2), posta biztosító (2), dimenzió egyesület (2), deloitte magyarország (2), ssc (2), mobiltárca (2), szép-kártya (2), ifrs (2), moodys investors service (2), brókercég (2), etikus életbiztosítás (2), tűzkár (2), felsőoktatás (2), bulinegyed (2), bnp paribas cardif (2), cig emabit (2), közösségi gazdaság (2), kelet-közép-európa (2), energiafelhasználás (2), mobilbank (2), úti cél (2), Öposz (2), kiadások (2), szerződéses feltétel (2), központi költségvetés (2), konjunktúraindex (2), oroszország (2), zöld energia (2), energiahatékonyság (2), irodaház (2), egyszerű bejelentés (2), helyettesítési ráta (2), közlekedési baleset (2), webkereskedelem (2), toyota (2), újlakás-ár (2), üvegházhatás (2), nyaraló (2), újlakás-építés (2), európai központi bank (2), adóhivatal (2), erst&young (2), kerület (2), hitelállomány (2), költekezés (2), magánegészségügyi szolgáltatás (2), díjnövekedés (2), kártyahasználat (2), előtakarékosság (2), negyedéves eredmény (2), termelés (2), sharing economy (2), magánvállalkozók nemzeti fuvarozó ipartestülete (2), kgfb-díjak (2), nemzetgazdasági miniszter (2), megélhetés (2), gazdaságkutató (2), demográfia (2), nemzeti fejlesztési minisztérium (2), lakásépítési boom (2), nyugdíjas (2), belváros (2), környezetvédelem (2), eu-támogatás (2), eladósodás (2), törlesztés (2), piktogram (2), busz (2), cib bank (2), litvánia (2), gépjárműkár (2), részvényárfolyam (2), közösségi közlekedés (2), új építésű lakás (2), versenyképesség (2), társadalombiztosítás (2), neak (2), raktár (2), utazásszervező (2), 2017-es év (2), fogyasztói várakozás (2), átlag jövedelem (2), nettó átlagkereset (2), pénzügyi termékek értékesítése (2), green holidays (2), beutazás (2), blochamps capital (2), bevándorlás (2), vállalati hitelezés (2), árfolyam (2), cégmegszűnés (2), opten (2), hotel (2), kapacitáshiány (2), árverés (2), időskori függőségi ráta (2), india (2), készház (2), díjnet (2), property technology (2),  (2), enet (2), biztosítási adó (2), egészség (2), tesztpálya (2), autópiac (2), nit hungary (2), kereskedelem (2), lakhatás (2), tatarozás (2), szállodaszövetség (2), életszínvonal (2), közgyűlés (2), vásárlóerő (2), miniszterelnökség (2), kormányprogram (2), mkb-pannónia (2), pos (2), áfa-csökkentés (2), gdp-növekedés (2), gazdasági válság (2), átlagbér (2), világgazdaság (2), davos (2), régiós növekedés (2), nyugdíj-biztosítás (2), erzsébet-utalvány (2), eu-átlag (2), közösségi finanszírozás (2), develor (2), születés (2), cselekvési terv (2), energiafogyasztás (2), home office (2), használtautó-eladás (2), ilo (2), okos szemüveg (2), start-up (2), okos telefon (2), fenntartható nyugdíjrendszer (2), vodafone (2), upc (2), gépjármű-értékesítés (2), fizetőeszköz (2), provident (2), ajándék (2), magyar orvosi kamara (2), autókereskedelem (2), kilátások (2), várólista (2), ingatlanárak (2), gépjárműpiac (2), garancia (2), mentőcsomag (2), accenture (2), omnibus (2), informatika (2), tesco (2), háztartások (2), marketing (2), social media (2), paypal (2), biztositashu (2), clb (2), biztosítótársaság (2), díjnavigátor (2), bizalom (2), táppénz (2), gyógyszeripar (2), flotta (2), román (2), kampány (2), gki konjunktúraindex (2), kölcsön (2), pénz7 (2), raiffeisen (2), kh (2), versenytörvény (2), cyber (2), aegon magyarország (2), kárérték (2), tűzesetek (2), biztosítás és kockázat (2), szállítmányozás (2), veszteség (2), világgazdasági fórum (2), foglalkoztatás (2), app (2), ügyfélszolgálat (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), deviza (2), theresa may (2), rezsi (2), pénzpiac (2), baker tilly hungária (2), pzu (2), thomas hladky (2), büntetés (2), fejlődő országok (2), gyorshajtás (2), ukrajna (2), bűncselekmény (2), dimenzió (2), alapkamat (2), dimenzió biztosító (2), szerződés (2), választás (2), unsar (2), lopás (2), olaszország (2), időjárás (2), google (2), panaszkezelés (2), generali-providencia (2), kárrendezés (2), egészsébiztosítás (2), bankfiók (2), ferma (2), matolcsy (2), bankadó (2), otp ingatlanpont (2), környezettudatosság (2), windisch lászló (2), díjak (2), fenntarthatóság (2), flottabiztosítás (2), biztos jövő index (2), határidők (2), bnp paribas cardif biztosító (2), amazon (2), piac (2), vállalkozás (2), szolgáltatás (2), unió (2), adózás előtti eredmény (2), árfolyamgát (2), lakástűz (2), agrár (2), astra (2), sberbank (2), cotar (2), blokkchain (2), eljárás (2), olasz (2), pioneer (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), járműbiztosítás (2), követelésvásárlás (2), coface (2), terror (2), bulgária (2), önvezető autók (2), microsoft (2), kid (2), társasház (2), élelmiszer (2), terrorizmus (2), Általános egészségbiztosító (2), abi (2)
Rendezvényajánló
GDPR-EU-adatvédelmi rendelet - Minden cég életét, pénztárcáját érintő változás
Időpont:
2017.12.07 - 2017.12.07
Helyszín:
Budapest, Sugár Üzletközpont Rendezvénykomplexum, 1148 Örs vezér tere 24. (Mozi bejárat 2. emelet)
további információk