A biztosítás jövőjében nincs helye a biztosítónak?

 2017. január 4., szerda 16:00
A A
A diszruptív innováció fogalmának tökéletes megértéséhez elég felidéznünk a Kodak példáját, hogyan omlott össze a digitális fotózás potenciálját fel nem ismerő, arra elég gyorsan reagálni nem képes vállalatbirodalom alig pár év alatt. Egyes szakértők szerint hasonló folyamat zajlik a biztosítás területén is, azaz a biztosítóknak záros határidőn belül újra kell definiálniuk magukat.

Ha a biztosítást, vagy akár a pénzügyi szektort érő diszruptív hatásokról van szó, akkor elsőként mindenkinek a technológiai újdonságok ugranak be, ami tökéletesen érthető, hiszen egyrészt a leglátványosabb változások hátterében jellemzően ezek húzódnak meg, ugyanakkor hiba lenne csak ezekre szűkíteni a kört, manapság is akad számos olyan effektus, amit ide lehetne sorolni. Elég csak a biztosításhoz kapcsolt értékpapírok iránt tanúsított egyre fokozódó befektetői érdeklődésre gondolni, ami igen komoly tőkét von ki a viszontbiztosítási piacból. Ha úgy vesszük a technológia a hasonló folyamatokban inkább katalizáló jellegű, illetve a biztosítók kitettségét is fokozza a negatív hatásoknak. Akárhogy is legyen, a régi biztosítási modellek egyre kevésbé tarthatók, így aki túlságosan mereven kapaszkodik ezekbe, az igen rövid időn belül lehúzhatja a rolót. A diszruptív hatások persze új lehetőségeket is jelentenek, ezekre pedig szükség is lesz, az már más kérdés, ráismerünk-e majd a jelen biztosítóira az átalakulás után is.

A technológia diszruptív hatása közvetve is érvényesülhet, nem kell ahhoz egy blokklánc mértékű és közvetlen hatású forradalomban gondolkodni, hogy alapvetően érintetté váljon akár egy teljes biztosítási szegmens élete. Vegyük csak az autóbiztosításokat, illetve azt a tényt, hogy soha ennyire nem volt még biztonságos autót vezetni, mint napjainkban. Csak az USA-ban 40 százalékkal kevesebben halnak meg egy évben gépjárműbalesetben, mint a ’70-es években, és még nem is beszélhetünk a különféle szenzorokat, radarokat hasznosító ütközés elkerülő automatizmusok igazán széleskörű elterjedéséről. A legoptimistább becslések szerint ezek a folyamatok a következő 10 évben legkevesebb 30 százalékkal csökkentik majd a biztosítási díjbevételeket, ami számos biztosítónál az egyik legerősebb lábat jelenti, akár az összbevételek 80 százalékáért is felelős lehet. A telematika előretörése ugyancsak díjszint leszorító hatással bír, ahogy a jelenleginél lényegesen rugalmasabb, dinamikusan változó árazást tesz lehetővé, a borúlátóbbak éppen ezért már inkább úgy látják, a következő évtizedben nem a díjbevételek harmada veszik el, hanem körülbelül ennyi marad majd a biztosítók zsebében. Sőt, még ez sincs biztonságban, egy teljes mértékben önjáró, kormány és pedál nélküli autó – lásd a Google 2020-ra időzített modelljét – „sofőrjének” vajon mi szüksége lesz biztosításra, ha lényegében nincs ráhatása arra, hogyan közlekedik a járműve. A legvalószínűbb, hogy az autógyártól vállalják át ezt a felelősséget, mint ahogy egyik-másik már egyértelművé is tette, ez azonban egyáltalán nem jelenti azt, hogy a biztosítókhoz fordulnának a kockázatok mitigálására, sőt. Csak Amerikában mintegy 80 milliárd dollár áramlik biztosítási kockázatok fedezetére közvetlenül az értékpapír piacon keresztül, megkerülve a biztosítókat, 2020-ra pedig akár 150 milliárdra is nőhet ez a szám. Ugyan miért intéznék ügyeiket az autógyártók biztosítókon keresztül, ha közvetlen befektetésekkel is fedezhetik kockázataikat?

A biztosításnak új utakat kell találnia, ezeket az utakat pedig ugyancsak a diszruptív technológiák teremthetik meg. Kicsit ellentmondásos terület ez, hiszen ahogy az autóbiztosítások esetében is láthatjuk, a technológia természeténél fogva éppen azt a bizonytalanságot csökkenti, amire a biztosítók, viszontbiztosítók kockázati modelljeiket alapozzák. Azaz az új utak új szerepeket kell, hogy jelentsenek, ehhez pedig igen merész lépésekre kell elszánniuk magukat a biztosítás szereplőinek. Afelől nincs vita, hogy ezek az új utak a minden eddiginél nagyobb mennyiségű és változatosságú adatokon alapulnak majd, de szinte az is bizonyos, hogy az adatgyűjtés eszközei, csatornái nem a biztosító tulajdonában lesznek. Első körben ez értelemszerűen a különféle szektorok szereplői közti stratégiai együttműködésekben fog megmutatkozni, illetve mutatkozik meg már ma is, de mindez csak addig tartható fenn, amíg az egyelőre iparágon kívüli, közvetett szereplők biztosításban tapasztalata el nem éri a – fogalmazzunk úgy – kritikus tömeget. Ezután nehéz mai szemmel látni, milyen hozzáadott értékkel tudnak majd hozzájárulni a biztosítók a biztosítási értéklánchoz. Leírva is abszurdumnak hat az előbbi mondat, de mindent figyelembe véve abszolút nem elképzelhetetlen forgatókönyv.

Cimkék:
Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés
Ezt már olvasta?

2017-ben az életbiztosítást is meghódíthatja a Big Data

A Big Data felhasználásában rejlő lehetőségek szinte valamennyi iparág figyelmének...

Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
díjbevétel (96), megtakarítás (91), mnb (89), kgfb (88), öngondoskodás (86), nyugdíj (79), életbiztosítás (75), mabisz (66), katasztrófa (59), fogyasztóvédelem (57), bank (55), viszontbiztosítás (52), gépjármű-biztosítás (48), generali (44), pszáf (44), szolvencia (43), káresemény (41), lakásbiztosítás (40), eu (40), biztosítás (39), hitelezés (38), ingatlancom (32), nem-életbiztosítás (32), utasbiztosítás (32), bírság (31), baleseti adó (30), swiss re (30), elemzés (29), munich re (28), románia (28), kockázat (26), felmérés (25), lakásár (24), egészségbiztosítás (23), reálhozam (23), casco (21), viharkár (20), bankraciohu (20), klímaváltozás (19), hitel (19), felelősségbiztosítás (19), hitelminősítő (19), brexit (19), kutatás (18), eiopa (18), allianz (18), devizahitel (18), union (17), befektetés (17), vagyonbiztosítás (17), csalás (17), természeti katasztrófa (16), pénzügyi szektor (16), autó (15), magánnyugdíj (15), roland berger (15), groupama (15), konferencia (15), nyereség (15), ing (14), kkv (14), balesetbiztosítás (14), lakáshitel (14), jelentés (14), cea (14), nem-élet biztosítás (14), felvásárlás (14), eb (14), aegon (13), tőkemegfelelés (13), cig pannonia (13), kína (13), fbamsz (12), uniqa (12), k&h (12), stressz-teszt (12), gépjármű biztosítás (12), gépjármű (12), kárigény (11), kiberbiztonság (11), genertel (11), nyugdíjbiztosítás (11), baleset (11), usa (11), hamisítás (10), fintech (10), telematika (10), alkusz (10), villámkár (10), s&p (10), hamisítás elleni nemzeti testület (10), aviva (10), axa (10), használtautó (10), hent (10), ngm (10), otp bank (9), k&h biztosító (9), árvíz (9), ingatlan (9), egészségügy (9), vig (9), groupama biztosító (9), ksh (9), közvetítő (8), generali csoport (8), verona (8), kötvény (8), nn (8), netriskhu (8), alulbiztosítás (8), cig pannónia (8), mobil (8), hurrikán (8), kórház (8), kaszab attila (7), autóipar (7), kiberbiztosítás (7), buszbaleset (7), eset (7), moodys (7), 4life direct (7), lakás (7), erste (7), fitch (7), pwc (7), pénztár (7), otp (7), mkb (7), eredmény (7), betörés (7), akvizíció (7), ügynök (7), adósság (7), gdp (7), bamosz (7), ey magyarország (6), insurtech (6), felügyelet (6), hitelminősítés (6), hannover re (6), köbe (6), végtörlesztés (6), munkahely (6), adó (6), innováció (6), agrárbiztosítás (6), fejlesztés (6), allianz hungária (6), görögország (6), kpmg (6), digitalizáció (6), fagykár (6), kiberbűnözők (6), kiberbűnűzés (6), államkötvény (6), közvetítés (6), megújuló energia (6), unit-linked (6), am best (5), munkanélküliség (5), vienna life (5), nemzeti agrárgazdasági kamara (5), értékpapírosítás (5), gdpr (5), vagyon (5), közlekedés (5), gender direktíva (5), big data (5), szerződési jog (5), lakáspiac (5), bróker (5), adatvédelem (5), insurance europe (4), lakástakarék (4), tanulmány (4), signal (4), lloyds (4), birság (4), lengyelország (4), profit (4), qbe (4), m&a (4), kárhányad (4), századvég (4), közúti baleset (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), gfk (4), deloitte (4), vienna life biztosító (4), unicredit (4), vienna insurance group (4), elnök (4), iot (4), végtörlesztésl (4), határidő (4), startup (4), posta (4), online (4), aon benfield (4), éghajlatváltozás (4), union biztosító (4), válság (4), jövedelem (4), aon (4), iais (4), jármű (3), blokklánc (3), államadósság (3), aaa auto (3), csok (3), black friday (3), mikrobiztosítás (3), erste biztosító (3), síbiztosítás (3), zöld kártya (3), k&h bank (3), nyugdíjpénztár (3), integráció (3), cig pannónia biztosító (3), mabisz konferencia (3), mi (3), k&h biztos jövő index (3), alapkezelő (3), gilyén ágnes (3), mesterséges intelligencia (3), alulbiztosított (3), lakáhitel (3), biztosítási szektor (3), pénziránytű alapítvány (3), eredmények (3), oktatás (3), netrisk (3), kötelező (3), lízing (3), mastercard (3), uniqa biztosító (3), szolvencia ii (3), nn biztosító (3), hitelintézeti szemle (3), biztonság (3), ingatlanbiztosítás (3), fhb (3), betegség (3), gyógyszer (3), nak (3), viszontbiztosító (3), drón (3), adókedvezmény (3), oecd (3), foglalkoztatottság (3), limra (3), összeolvadás (3), gki (3), magyarország (3), nfm (3), elektromobilitás (3), bankkártya (3), díjfizetés (3), szlovákia (3), vienna (3), létszámbővítés (3), cp contact (2), földrengés (2), anglia (2), portfoliohu konferencia (2), aegon magyarország (2), tűzesetek (2), kárérték (2), cotar (2), blockchain (2), aig (2), magyar bankszövetség (2), atm (2), rekord (2), Általános egészségbiztosító (2), építőipar (2), dimenzió biztosító (2), accenture (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), vállalkozás (2), díjak (2), pénz7 (2), határidők (2), agrár (2), kampány (2), amerika (2), ügyfélszolgálat (2), dublin (2), pioneer (2), fhb csoport (2), blokkchain (2), mobilfizetés (2), piac (2), unió (2), járműbiztosítás (2), bankráció (2), pandurics anett (2), értékesítés (2), cafeteria (2), social media (2), luxemburg (2), trenkwalder (2), atradius (2), ingatlanpiac (2), környezettudatosság (2), airbnb (2), önvezető autók (2), olasz (2), kár (2), microsoft (2), ajánlás (2), thomas hladky (2), who (2), vihar (2), eurostat (2), uber (2), kiberbűnözés (2), fenntarthatóság (2), biztosítási piac (2), kerékpár (2), biztosítási díj (2), dróntörvény (2), kínai biztosítási szektor (2), unsar (2), ausztria (2), drágulás (2), nav (2), veronai buszbaleset (2), pzu (2), muisz (2), zurich (2), befektetési alapok (2), marketing (2), lopás (2), garancia (2), szabályozás (2), alapkamat (2), kölcsön (2), leépítés (2), technológia (2), n26 (2), biztosítás és kockázat (2), árfolyamgát (2), biztosításközvetítés (2), nyaralás (2), dimenzió egyesület (2), jégkár (2), bíróság (2), informatika (2), németország (2), mentőcsomag (2), it (2), cyber (2), abi (2), világbank (2), astra (2), bnp paribas cardif biztosító (2), budapest bank (2), bankszektor (2), gyorsjelentés (2), jogsértés (2), mezőgazdaság (2), díjnavigátor (2), deloitte magyarország (2), bizalom (2), bűncselekmény (2), 2017 (2), hr (2), facebook (2), biztosító (2), olaszország (2), gyorshajtás (2), gazdaság (2), bdo magyarország (2), kárbejelentés (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), biztosítótársaság (2), omnibus (2), díj (2), baker tilly hungária (2), fejlődő országok (2), albérlet (2), eub (2), bankbiztosítás (2), ukrajna (2), panaszkezelés (2), flottabiztosítás (2), régió (2), thm (2), generali-providencia (2), ferma (2), egészsébiztosítás (2)
Rendezvényajánló
FINTECHSHOW 2017
Időpont:
2017.04.11 - 2017.04.11
Helyszín:
Anker't - Budapest, Paulay Ede utca 33.
további információk