Kockázati analitika - élen járnak a bankok

 2017. július 27., csütörtök 16:00
A A
A kockázatok felmérése, mitigálása és kezelése a biztosítók alaptevékenységének számít. Mégsem ők, hanem a bankok képzik azt a szegmenst, ami a fenti tevékenységeket forradalmasító analitikai innovációkat leghatékonyabban alkalmazzák.

Ez egyáltalán nem meglepő a biztosítók az új technológiákra adott viszonylag lassú reakcióidejének ismeretében, illetve annak fényében sem, hogy a kockázatkezelés a pénzintézetek tevékenységének is egyik legmeghatározóbb sarokköve. A legújabb generációs analitikai megoldások relatíve gyors banki implementációjának köszönhetően máris rengeteg eredmény, hasznosítható tapasztalat áll rendelkezésre, melyekből lényegében valamennyi gazdasági szereplő tanulhat, nem is keveset.

A bankok kockázatkezelő részlegei évtizedek óta hasznosítják a rendelkezésükre álló adattömeget, beleértve a saját rendszerben előálló, illetve a külső forrásokból származó információkat is. Ráadásul ez az adattömeg egyre nagyobb, egyre többrétű információt jelent, azonban az egyre nagyobb fokú automatizáltságnak köszönhetően feldolgozásuk, illetve az eddig rejtve maradt összefüggések, trendek beazonosítása is sokkal gyorsabban történik, mint korábban. Az elképesztően nagy adatbőség elsősorban annak köszönhető, hogy egyre több pénzintézet emeli be a kontextuális és egyéb, nem konvencionális adatforrások vizsgálatát a repertoárjába. A piaci információk, hatósági adatok feldolgozása nem számít újdonságnak, de ezek mellett megjelentek a geolokációs, a partner hűségprogramokból, alkalmazásokból, online felületekből származó adatok, illetve az olyan strukturálatlan információforrások is, mint a chat-beszélgetések, hangfelvételek, közösségi médiafelületek.

Erről eddig bárhol olvashattunk, azonban a banki szférában már nem csupán elméleti előnyökről beszélhetünk, hanem gyakorlati, kimutatható haszonról is. Ami elsőre talán még furcsábbá teszi a jelenséget, az a tény, hogy rengeteg esetben fejlődő piacok pénzintézetei vezetik az innovációs ranglistát. Ennek magyarázata vélhetően abban rejlik, hogy lényegesen kisebb szabályozási nyomás nehezedik rájuk, mint a biztosítókra, illetve kockázati adatbázisukat gyakran a nulláról építik fel, szemben a historikus adatokra építő biztosítói modellel. De pontosan miben segít – kimutatható módon – a fejlettebb analitika a bankok esetében? A McKinsey publikációja /Risk analytics enters its prime – McKinsey&Company/ szerint négy területen, ezek: hitelezés, működési költségek és értékesítés, relatív kockázatköltségek, és tőkehatékonyság.

A pénzintézetek hitelállománya gyorsabban tud növekedni értékesítési kampányok által, köszönhetően a hatékonyabb preszelekciónak és keresztértékesítésnek, azaz az üzenetek eleve az arra fogékony fogyasztói csoportokhoz tud eljutni. Ugyancsak növelni tudják a marzs és a hitelvolument a kockázati alapon differenciált ajánlatok fokozatos bevezetésével, és a magasabb marzsú termékek keresztértékesítésével. Mind az értékesítés, mind a működés sokkal célzottabban és hatékonyabban tud működni, köszönhetően a magas szinten automatizált előszűréseknek és optimalizált munkafolyamatoknak, de hatékonyabb a kockázatok szelekciója és monitorozása is, adott esetben lehetőséget adva a szükséges beavatkozásokra is. A tőkeállományt nézve jelentősen nőhet az alacsonyabb kockázatú eszközök aránya, a „tisztább”, azaz jobb minőségű adatok pedig valósághűbb képet adnak az esetleges kockázatokról, azok változásairól.

Néhány bank ezt olyan magas szintre tudta emelni, hogy teljesen automatizált módon bonyolítja lakossági és kkv-knak történő hitelezését. Tökéletes automatizáltságot persze még ez sem jelent, de a hitelkérelmek legkevesebb 90 százalékát el tudják bírálni emberi beavatkozás nélkül, alig pár másodperc alatt. Akadnak olyan bankok is, melyek teljesen újragondolták üzleti modelljüket, és teljesen új utakat kerestek. A Santander UK és a Scotiabank például Kabbage partnerségüknek köszönhetően lényegében automatikus hitelezést folytathatnak az Egyesült Királyság, Kanada és Mexikó területén letisztult és kiterjesztett adatállományra alapozva. De olyan bankra is van példa, ami a jelzálog-kockázati modellje segítségével hozott létre szolgáltatási platformot ingatlanügynökök számára.

Ezzel együtt számos pénzintézet számára továbbra is csak ígéret maradt a kockázati analitika alkalmazása, ezekben az esetekben jellemzően a nehezen kezelhető, rossz minőségű adatbázisok, elavult, de a szervezetbe mélyen beágyazódott technológiák és megoldások alkalmazása, illetve esetenként a szigorú szabályozási környezet jelentik a legfőbb akadályokat, de ennél mélyebben gyökerező problémákkal is szembe kell nézniük. Az egyik talán legnagyobb gond, hogy rengeteg esetben a kockázati analitika nem szerves része a stratégiai döntéshozásnak, pusztán amiatt mert nem értik teljesen a jelentőségét, illetve az analitikai vezetők nem képesek ezt kellő mélységben elmagyarázni. Ezért azonban súlyos árat fizetnek: a rosszul felmért kockázatok, fogyasztói szegmensek rossz termékekben csúcsosodnak ki. A hitelezés során ezt további szabályok, korlátozások bevezetésével lehet orvosolni ugyan, de ez óhatatlanul a fogyasztói élmény rovására megy, és tökéletes alkalmat teremt arra, hogy valamely fintech startup tovább növelje a piaci részesedését, természetesen a pénzintézetek rovására.

Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés
Ezt már olvasta?

A magyarok átlagosan nyolc napra utaznak nyaralni egy felmérés szerint

A magyarok több mint fele a nyári főszezonban, június és augusztus között, legtöbben...

Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
díjbevétel (96), mnb (96), kgfb (93), megtakarítás (92), öngondoskodás (89), nyugdíj (82), életbiztosítás (75), mabisz (72), katasztrófa (60), fogyasztóvédelem (60), bank (57), viszontbiztosítás (52), lakásbiztosítás (49), gépjármű-biztosítás (48), generali (46), pszáf (44), szolvencia (43), biztosítás (42), ingatlancom (41), káresemény (41), eu (40), hitelezés (38), elemzés (38), utasbiztosítás (36), nem-életbiztosítás (32), bírság (32), swiss re (31), felmérés (30), baleseti adó (30), románia (29), lakásár (29), munich re (28), viharkár (27), kockázat (26), bankraciohu (25), egészségbiztosítás (24), kutatás (23), reálhozam (23), casco (22), hitel (21), felelősségbiztosítás (20), klímaváltozás (19), hitelminősítő (19), brexit (19), befektetés (18), eiopa (18), allianz (18), union (18), devizahitel (18), vagyonbiztosítás (17), k&h (17), lakáshitel (17), roland berger (17), csalás (17), természeti katasztrófa (16), kiberbiztonság (16), groupama (16), pénzügyi szektor (16), magánnyugdíj (16), konferencia (16), autó (15), nyereség (15), balesetbiztosítás (15), cea (14), kkv (14), eb (14), felvásárlás (14), cig pannonia (14), nem-élet biztosítás (14), aegon (14), ing (14), jelentés (14), fbamsz (13), kína (13), tőkemegfelelés (13), nyugdíjbiztosítás (13), gépjármű (12), gépjármű biztosítás (12), stressz-teszt (12), genertel (12), használtautó (12), uniqa (12), ngm (12), k&h biztosító (11), kárigény (11), baleset (11), telematika (11), hamisítás (11), usa (11), axa (11), fintech (11), hamisítás elleni nemzeti testület (11), hent (11), s&p (10), alkusz (10), groupama biztosító (10), villámkár (10), aviva (10), otp bank (9), kiberbűnözők (9), árvíz (9), kiberbűnűzés (9), vig (9), generali csoport (9), ingatlan (9), egészségügy (9), ksh (9), nn (9), mobil (8), netriskhu (8), kötvény (8), betörés (8), moodys (8), hurrikán (8), bamosz (8), verona (8), cig pannónia (8), alulbiztosítás (8), kórház (8), közvetítő (8), ügynök (7), pénztár (7), innováció (7), lakás (7), erste (7), fitch (7), pwc (7), buszbaleset (7), akvizíció (7), 4life direct (7), eset (7), mkb (7), ey magyarország (7), digitalizáció (7), autóipar (7), vihar (7), otp (7), kaszab attila (7), adósság (7), kiberbiztosítás (7), gdp (7), eredmény (7), felügyelet (6), agrárbiztosítás (6), unit-linked (6), hitelminősítés (6), insurtech (6), köbe (6), államkötvény (6), görögország (6), allianz hungária (6), adó (6), közvetítés (6), fagykár (6), deloitte (6), kpmg (6), hannover re (6), munkahely (6), megújuló energia (6), végtörlesztés (6), fejlesztés (6), online (5), biztosítási szektor (5), vienna life (5), big data (5), nemzeti agrárgazdasági kamara (5), gender direktíva (5), gfk (5), közlekedés (5), építőipar (5), munkanélküliség (5), am best (5), lakáspiac (5), vagyon (5), union biztosító (5), tanulmány (5), értékpapírosítás (5), szerződési jog (5), adatvédelem (5), gdpr (5), jövedelem (5), bróker (5), netrisk (5), csőd (5), századvég (4), mastercard (4), elnök (4), lengyelország (4), signal (4), vienna life biztosító (4), birság (4), insurance europe (4), posta (4), csok (4), határidő (4), iot (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), lakástakarék (4), m&a (4), green holiday (4), végtörlesztésl (4), uniqa biztosító zrt (4), összeolvadás (4), nn biztosító (4), államadósság (4), unicredit (4), startup (4), qbe (4), aon (4), közúti baleset (4), iais (4), lloyds (4), válság (4), profit (4), aon benfield (4), vienna insurance group (4), éghajlatváltozás (4), kárhányad (4), integráció (3), aaa auto (3), oktatás (3), mesterséges intelligencia (3), betegség (3), ingatlanbiztosítás (3), black friday (3), k&h bank (3), lízing (3), hitelintézeti szemle (3), gilyén ágnes (3), szolvencia ii (3), drón (3), limra (3), magyarország (3), atradius (3), amerika (3), albérlet (3), cp contact (3), alapkezelő (3), díjfizetés (3), pénziránytű alapítvány (3), szlovákia (3), kötelező (3), biztosító (3), lakáhitel (3), mabisz konferencia (3), uniqa biztosító (3), elektromobilitás (3), nav (3), nfm (3), kár (3), biztonság (3), alulbiztosított (3), fhb (3), jármű (3), mi (3), vienna (3), bankkártya (3), blokklánc (3), bdo (3), nyugdíjpénztár (3), cafeteria (3), mikrobiztosítás (3), gyógyszer (3), trenkwalder (3), erste biztosító (3), befektetési alapok (3), létszámbővítés (3), eredmények (3), foglalkoztatottság (3), k&h biztos jövő index (3), nyaralás (3), gki (3), cig pannónia biztosító (3), internet (3), oecd (3), síbiztosítás (3), nak (3), viszontbiztosító (3), adókedvezmény (3), zöld kártya (3), thomas hladky (2), windisch lászló (2), kerékpár (2), dimenzió egyesület (2), mobilfizetés (2), önvezető autók (2), járműbiztosítás (2), olasz (2), határidők (2), n26 (2), pénz7 (2), clb (2), mentőcsomag (2), pzu (2), németország (2), blokkchain (2), magyar bankszövetség (2), földrengés (2), anglia (2), aig (2), szabályozás (2), nemzetgazdasági minisztérium (2), díjak (2), dróntörvény (2), rekord (2), automatizáció (2), bíróság (2), munkaerő (2), airbnb (2), uber (2), muisz (2), idd (2), unió (2), árfolyamgát (2), aegon magyarország (2), személyi kölcsön (2), omnibus (2), fogyasztóvédelmi index (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), eljárás (2), astra (2), világbank (2), régió (2), román (2), kárbejelentés (2), bdo magyarország (2), terrorfenyegetettség (2), deloitte magyarország (2), ügyfélszolgálat (2), pioneer (2), portfoliohu konferencia (2), Általános egészségbiztosító (2), informatika (2), fenntarthatóság (2), cotar (2), környezettudatosság (2), piac (2), veronai buszbaleset (2), it (2), social media (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), biztosítási piac (2), garancia (2), biztosítótársaság (2), bankszektor (2), fizetés (2), agrár (2), tűzesetek (2), fhb csoport (2), marketing (2), biztosítási díj (2), fejlődő országok (2), ovb (2), korrupció (2), hr (2), atm (2), bűncselekmény (2), luxemburg (2), interjú (2), leépítés (2), zsarolóvírus (2), díj (2), who (2), alapkamat (2), eub (2), ingatlanpiac (2), cyber (2), facebook (2), ukrajna (2), bankráció (2), abi (2), bankbiztosítás (2), flottabiztosítás (2), generali-providencia (2), cig (2), panaszkezelés (2), olaszország (2), dimenzió biztosító (2), technológia (2), unsar (2), ferma (2), kiberbűnözés (2), thm (2), európa (2), gyorshajtás (2), ajánlás (2), paypal (2), egészsébiztosítás (2), budapest bank (2), biztosításközvetítés (2), lopás (2), terror (2), microsoft (2), ausztria (2), infláció (2), baker tilly hungária (2), drágulás (2), kárérték (2), kölcsön (2), ingatlannethu (2), 2017 (2), bnp paribas cardif biztosító (2), kínai biztosítási szektor (2), jégkár (2), jogsértés (2), dublin (2), blockchain (2), értékesítés (2), ey (2), vállalkozás (2), eurostat (2), biztosítás és kockázat (2), pandurics anett (2), zurich (2), gyorsjelentés (2), mezőgazdaság (2), kampány (2), díjnavigátor (2), accenture (2), gazdaság (2), bizalom (2)
Rendezvényajánló
VIII. MABISZ NEMZETKÖZI KONFERENCIA - Digitalizáció és Innováció a biztosításban
Időpont:
2017.11.07 - 2017.11.07
Helyszín:
CORINTHIA HOTEL BUDAPEST 1073 Budapest, Erzsébet körút 43-49.
további információk