Óriási hozamelőnyben a lakástakarékok - lemaradóban a bankbetétek

 2013. június 7., péntek 9:42
A A
Az elérhető hozam tekintetében egyre nagyobb előnyt mutatnak a bankbetétekkel szemben a lakástakarékok: míg a bankbetéti lehetőségek mára átlagosan 4,5 százalék kamatot kínálnak, addig a négyéves futamidejű lakástakarék konstrukciók magasan fix 10 százalék feletti hozamot garantálnak éves szinten – derül ki a Bankmonitor.hu friss elemzéséből.

A hozamkülönbség a végösszegben is látványos: havi 20 ezer forint befizetése mellett a végösszegben négy év alatt több mint 30 százalékkal nagyobb összeget lehet lakástakarékkal összegyűjteni, mint bankbetéttel. A betéti kamatok csökkenésével egyre gyakoribb, hogy a lakosság alternatívát keres megtakarításainak, ezen lehetőségek közül a lakástakarék az egyetlen megtakarítási forma, amely fix hozamot kínálva ad többet, mint a bankbetét, úgy hogy – az Országos Betétvédelmi Alapon keresztül - állami garancia biztosítja a megtakarítás védelmét.

Tavaly ősz óta folyamatosan nő a lakástakarékok vonzereje a bankbetétekhez képest a jegybanki alapkamat-csökkentések következtében – állítja friss elemzésében a Bankmonitor.hu. A változást az okozza, hogy a Magyar Nemzeti Bank kamatvágásai jelentősen csökkentették a bankbetéti kamatszintet, ezzel szemben a lakástakarékok teljes hozama nem változott az elmúlt egy évben, mivel az azt meghatározó jogszabályok változatlanok maradtak.

„Míg egy évvel ezelőtt 6 százalék felett volt a bankbetéti átlagkamat, addig mára ez az érték 4 százalékra csökkent, miközben az átlagos négyéves lakástakarék-szerződés egy éve és ma is 13 százalékos hozamot biztosított illetve biztosít” – mondja Bonda Balázs, a Bankmonitor.hu elemzője. Hozzáteszi: a lakástakarékok előnye ennek megfelelően változott, egy éve 6,2 százalékpont volt a különbség, mára viszont átlagosan 9,3 százalékponttal kaphatunk többet egy lakástakarék szerződéssel. Ez a hatalmas hozamelőny komoly összegeket jelent a megtakarítani szándékozóknak. Havi húszezer forint félrerakása esetén a legrövidebb, négyéves futamidejű lakástakarékot és a mindenki által elérhető bankbetéteket összehasonlítva 280 ezer forinttal többet lehet összegyűjteni az említett időtartam alatt, ami közel 30 százalékos különbséget jelent a befizetett 960 ezer forintra vetítve.

„Kivételes hozamajánlatokkal sok más befektetés esetében is találkozhatunk, ugyanakkor például a manapság népszerű befektetési alapokkal szemben a lakástakarék fix hozamot ígér, vagyis kockázatmentes befektetés, a biztos kamatot pedig állami garancia biztosítja a megtakarításokra” – magyarázza Bonda Balázs. Hozzáteszi: a fix kamat előnyös lehet további kamatcsökkentések esetén is, hiszen míg a bankbetéti kamatok változnak ez esetben, addig a megkötött lakástakarék szerződésben lévő pénz a szerződés felbontásáig, vagy a megtakarítások felhasználásáig a szerződés szerinti kamatot fizeti.

Az egyre látványosabb hozamelőny ellenére a lakástakarékok elterjedtsége Magyarországon továbbra is alacsonynak számít, bár ismertségük növekvő tendenciát mutat. A piaci adatok szerint arányosan fele annyi háztartás rendelkezik ilyen szerződéssel, mint egyes nyugat-európai országokban, például Ausztriában vagy Németországban. „Ennek oka részben ismerethiány, tájékozatlanság a lakosság részéről, részben pedig a magyarokat jellemző rövid távú szemlélet: hazánkban lényegesen kisebb a hosszú távú megtakarítások aránya, mint Nyugat-Európában” - véli a Bankmonitor.hu elemzője. Bár a lakástakarékkal felhalmozott megtakarítást csak meghatározott „lakáscélra” lehet költeni, Bonda Balázs szerint a felhasználhatósága közel se olyan szigorú, mint azt sokan gondolják. Mint mondja, az ingatlanvásárlás mellett felújításra, lakáskorszerűsítésre, sőt akár egyes bútorok vásárlására is költhető a felhalmozott összeg.

A bankbetéteseknek sem kell lemondaniuk a kiemelkedő reálkamatról

A magyar kamatkörnyezet a sorozatos csökkentések ellenére továbbra is jelentős reálkamatot biztosít a bankbetétek terén. Jellemző, de téves vélemény az, hogy a tavaly augusztusban kezdődött alapkamat-csökkentési hullám felemésztette a bankbetéti reálkamatokat, az inflációs előrejelzések alapján ugyanis továbbra is erős reálkamatra számíthatunk egyéves bankbetéti lekötések esetén.

A legmagasabb ma elérhető bankbetéti kamatok átlagosan 4-5 százalék körül mozognak, jelenleg egy évre és 500 ezer forintra a Volksbank egyéves tartós lekötött betét nyújtja a legtöbbet, 4,7 százalékos EBKM értékkel. Ezt szorosan követi a Raiffeisen Bank Flexikamat betétje 4,56 százalékkal, illetve az FHB Bank TBSZ adóelőny betétje 4,55 százalékos értékkel. Egyéves bankbetéti lekötések esetén az inflációs előrejelzések alapján továbbra is közel 3 százalékos reálkamatra számíthatunk, ami nemzetközi szinten még mindig kiemelkedőnek számít.

Amit a lakástakarékról tudni érdemes

A lakás-előtakarékosság – közismertebb nevén lakástakarék vagy LTP - egy államilag támogatott, lakáscélú megtakarítási és finanszírozási lehetőség. A konstrukció három részből tevődik össze: egy havi megtakarítási összegből, bankbetéti kamatból és az állami támogatásból. A fix futamidő lejártával dönthetünk arról, hogy a megtakarítási rész mellé szeretnénk-e államilag támogatott hitelt felvenni. A lakástakarék kifejezetten magas hozamot nyújt az állami támogatással is számolva, ugyanakkor felhasználhatóságában korlátozott: mind a megtakarítási részt, mind pedig a hitel részt kizárólag ingatlancélra lehet felhasználni.

A felhasználhatóságtól eltekintve a lakástakarék a megtakarítók számára pontosan megegyezik egy megtakarítási betéttel. A havi rendszeres befizetésekre adott időközönként kapott kamat kamatos kamatként kerül jóváírásra. Amennyiben a megtakarító a szerződéses futamidő vége előtt a kénytelen hozzányúlni a felhalmozott összeghez, akkor is jogosult a banki kamatrészre, ami konstrukciótól függően 0,5-3 százalék lehet (ez a kamat a szerződéses periódus után, vagy az államilag nem támogatott részre is érvényesül). Egy éve még a fenti kamatszint fölső határa is messze a piaci bankbetétek szintje alatt járt, ugyanakkor mára ez is valós értéket termel, hiszen meghaladja a várható infláció értékét.

Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés
Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
mnb (147), megtakarítás (110), kgfb (105), öngondoskodás (101), nyugdíj (100), díjbevétel (99), életbiztosítás (80), mabisz (77), bank (72), fogyasztóvédelem (67), eu (64), ksh (61), katasztrófa (60), felmérés (58), generali (55), viszontbiztosítás (53), lakásbiztosítás (53), kutatás (52), gépjármű-biztosítás (48), biztosítás (47), ingatlancom (46), elemzés (46), utasbiztosítás (44), pszáf (44), káresemény (44), szolvencia (43), hitelezés (41), bírság (39), lakáshitel (37), lakásár (37), nem-életbiztosítás (34), casco (32), eurostat (31), románia (31), ingatlan (31), swiss re (31), növekedés (31), építőipar (30), baleseti adó (30), gdp (30), munich re (29), hitel (29), kockázat (29), viharkár (28), egészségbiztosítás (28), k&h (28), felelősségbiztosítás (28), nyereség (26), klímaváltozás (26), allianz (25), bankraciohu (25), lakásépítés (25), egészségügy (24), befektetés (24), brexit (23), reálhozam (23), turizmus (22), groupama (21), ngm (21), union (21), hitelminősítő (21), fintech (20), természeti katasztrófa (20), konferencia (20), aegon (20), kiberbiztonság (19), digitalizáció (19), kína (19), munkanélküliség (19), infláció (19), nyugdíjbiztosítás (19), csalás (18), devizahitel (18), eiopa (18), baleset (18), kkv (18), roland berger (18), vagyonbiztosítás (17), lakáspiac (17), pénzügyi szektor (16), autó (16), felvásárlás (16), magánnyugdíj (16), balesetbiztosítás (16), uniqa (16), ing (15), profit (15), ingatlanpiac (15), innováció (14), bankkártya (14), eb (14), cig pannonia (14), cea (14), nem-élet biztosítás (14), lakás (14), jelentés (14), fbamsz (14), genertel (13), használtautó (13), gépjármű (13), gki (13), gazdasági növekedés (13), vig (13), négyzetméterár (13), tőkemegfelelés (13), telematika (12), gépjármű biztosítás (12), k&h biztosító (12), stressz-teszt (12), usa (12), axa (12), insurtech (12), nn (12), alkusz (11), csok (11), hamisítás (11), hent (11), önvezető autó (11), árvíz (11), groupama biztosító (11), kárigény (11), jövedelem (11), cig pannónia (11), tanulmány (11), hitelfelvétel (11), hamisítás elleni nemzeti testület (11), előrejelzés (11), euroövezet (11), s&p (10), idegenforgalom (10), villámkár (10), netriskhu (10), moodys (10), startup (10), hurrikán (10), deloitte (10), union biztosító (10), aviva (10), generali csoport (10), fogyasztás (10), nav (10), otp (9), kiberbűnűzés (9), bamosz (9), oecd (9), lakástakarék (9), online (9), kiberbűnözők (9), albérlet (9), új lakás (9), otp bank (9), adó (9), prognózis (9), adósság (8), biztosítási piac (8), határidő (8), kiskereskedelem (8), mkb (8), fejlesztés (8), alulbiztosítás (8), pwc (8), netrisk (8), kötelező (8), kár (8), mobil (8), munkaerőpiac (8), autóipar (8), munkaerőhiány (8), állami támogatás (8), nyugdíjpénztár (8), ingatlanár (8), készpénz (8), verona (8), pénztár (8), eredmény (8), kórház (8), erste (8), kötvény (8), ügynök (8), betörés (8), budapest (8), közvetítő (8), használt lakás (7), vagyon (7), személyi kölcsön (7), buszbaleset (7), gdpr (7), ey magyarország (7), vihar (7), idd (7), vienna life (7), magyarország (7), 4life direct (7), áremelkedés (7), kiberbiztosítás (7), statisztika (7), államadósság (7), mezőgazdasági biztosítás (7), kaszab attila (7), cig (7), export (7), eset (7), lakossági megtakarítás (7), közlekedés (7), államkötvény (7), családi ház (7), lengyelország (7), akvizíció (7), fizetés (7), fitch (7), kpmg (7), mobilfizetés (6), nn biztosító (6), közvetítés (6), újlakás-építési piac (6), hannover re (6), cafetéria (6), megújuló energia (6), thm (6), hitelminősítés (6), agrárbiztosítás (6), unit-linked (6), juttatás (6), cafeteria (6), adatvédelem (6), unicredit (6), görögország (6), végtörlesztés (6), erste biztosító (6), makrogazdaság (6), nyesz (6), köbe (6), bankráció (6), bróker (6), belföldi turizmus (6), duna house (6), allianz hungária (6), drágulás (6), nemzeti agrárgazdasági kamara (6), logisztika (6), fagykár (6), lakásvásárlás (6), csőd (6), osztalék (6), okostelefon (6), elektromos autó (6), hozam (6), összeolvadás (6), finanszírozás (6), internet (6), munkahely (6), felügyelet (6), kedvezményes áfa (6), európai unió (6), mezőgazdaság (6), lakossági hitel (6), horvátország (5), szabályozás (5), fhb (5), munkaerőköltség (5), muisz (5), hálapénz (5), import (5), nyaralás (5), biztosítási szektor (5), hiány (5), magán egészségügyi ellátás (5), részvény (5), ajánlás (5), egészségügyi ellátás (5), gfk (5), állampapír (5), válság (5), lízing (5), átlagjövedelem (5), államháztartási hiány (5), ipari termelés (5), signal (5), világbank (5), díjfizetés (5), értékpapírosítás (5), big data (5), erste bank (5), varga mihály (5), vienna life biztosító (5), bér (5), mastercard (5), otp nyugdíjpénztár (5), éghajlatváltozás (5), önkéntes nyugdíjpénztár (5), időskor (5), síbiztosítás (5), mge (5), black friday (5), gender direktíva (5), szerződési jog (5), ingatlanbiztosítás (5), költségvetés (5), nyugdíjaskor (5), am best (5), elnök (4), bankrendszer (4), szÉp-kártya (4), újautó-eladás (4), insurance europe (4), európai bizottság (4), uber (4), mesterséges intelligencia (4), tbsz (4), népességfogyás (4), fogyasztási hitel (4), népesség (4), aon benfield (4), pandurics anett (4), iais (4), ügyfélélmény (4), oktatás (4), ekb (4), lakástakarékpénztár (4), adójóváírás (4), díjemelkedés (4), vienna insurance group (4), posta (4), jogsértés (4), utazás (4), biztosításközvetítés (4), datahouse (4), századvég (4), jégkár (4), nfm (4), betegség (4), online kereskedelem (4), drón (4), jelzáloghitel (4), 2017 (4), külföldi munkavállalás (4), magánkórház (4), adókedvezmény (4), minimálbér (4), biztosító (4), vidék (4), magyar nemzeti bank (4), anyagköltségalapanyagár (4), bdo (4), végtörlesztésl (4), mtÜ (4), kátyúkár (4), vásárlás (4), fundamenta (4), közúti baleset (4), atradius (4), államháztartás (4), qbe (4), robot (4), kárhányad (4), korrupció (4), aon (4), kártérítés (4), lloyds (4), várható élettartam (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), egyesülés (4), szlovákia (4), green holiday (4), halálozás (4), tállai andrás (4), nemzetgazdasági minisztérium (4), euróövezet (4), magán nyugdíjpénztár (4), németország (4), birság (4), orvoshiány (4), iot (4), húsvét (4), m&a (4), bankszámla (4), foglalkoztatottság (4), piaci részesedés (4), törlesztőrészlet (4), kátyú (4), gyógyszer (4), uniqa biztosító zrt (4), klímavédelem (4), alapkezelő (3), adóbevallás (3), atm (3), carsharing (3), munkaerő (3), cib (3), anglia (3), pályázat (3), intrum justitia (3), pénziránytű alapítvány (3), aaa auto (3), eredmények (3), gépjárműpark (3), befektetési alap (3), veronai buszbaleset (3), deficit (3), főváros (3), gyógyturizmus (3), orfk (3), gilyén ágnes (3), ltp (3), alulbiztosított (3), kátyúbiztosítás (3), agglomeráció (3), átlagéletkor (3), n26 (3), euro (3), k&h bank (3), forint (3), magyar utazási irodák szövetsége (3), k&h biztos jövő index (3), eladás (3), házasságkötés (3), karácsony (3), psd2 (3), külkereskedelem (3), nak (3), ipar (3), utazási iroda (3), cig pannónia biztosító (3), telenor (3), trenkwalder (3), mi (3), régió (3), kibertámadás (3), limra (3), újautó-értékesítés (3), magyar bankszövetség (3), hosszú hétvége (3), fogyasztói ár (3), teszt (3), nagyváros (3), külkereskedelmi többlet (3), kerékpár (3), munkajövedelem (3), díj (3), átlagkereset (3), kiskereskedelmi forgalom (3), lakáhitel (3), integráció (3), lakossági fogyasztás (3), lakáseladás (3), autóeladás (3), gvh (3), autómegosztás (3), elektromobilitás (3), jegybank (3), online vásárlás (3), hitelintézeti szemle (3), dízelautó (3), uniqa biztosító (3), ey (3), cp contact (3), vállalati hitel (3), budapest bank (3), használt autó (3), fúzió (3), munkabér (3), dróntörvény (3), létszámbővítés (3), bruttó átlagkereset (3), változó kamatozás (3), imf (3), mikrobiztosítás (3), mikrocenzus (3), vienna (3), leépítés (3), szegénység (3), zurich (3), bankszektor (3), használtautó-import (3), befektetési alapok (3), értékesítés (3), szállodaépítés (3), ingatlanértékesítés (3), betét (3), nyugdíjelőtakarékosság (3), revolut (3), facebook (3), webáruház (3), szolvencia ii (3), amerika (3), egészségpénztár (3), bankbiztosítás (3), hr (3), interjú (3), zöld kártya (3), y generáció (3), lakásárak (3), kiadás (3), it (3), e-kereskedelem (3), felosztó-kirovó rendszer (3), biztosítási díj (3), viszontbiztosító (3), jármű (3), bíróság (3), mabisz konferencia (3), hitelkártya (3), háztartás (3), nyugdíjrendszer (3), blokklánc (3), biztonság (3), ausztria (3), elöregedés (3), adózás előtti eredmény (2), webkereskedelem (2), eub (2), demográfia (2), microsoft (2), készház (2), fejlődő országok (2), bruttó bér (2), kelet-közép-európa (2), enet (2), világgazdasági fórum (2), kereskedelem (2), toyota (2), google (2), nettó átlagkereset (2), vásárlóerő (2), életszínvonal (2), kárérték (2), aig (2), miniszterelnökség (2), gyorshajtás (2), mkb-pannónia (2), díjnövekedés (2), szerződéses feltétel (2), informatika (2), ukrajna (2), kamat (2), bűncselekmény (2), időjárás (2), portfoliohu konferencia (2), táppénz (2), közgyűlés (2), bizalom (2), áfa (2), szlovénia (2), támogatás (2), egészsébiztosítás (2), versenytörvény (2), lakás-áfa (2), időskori függőségi ráta (2), 2017-es év (2), cselekvési terv (2), kapacitáshiány (2), közösségi finanszírozás (2), bevándorlás (2), felkészülés (2), mentőcsomag (2), foglalkoztatás (2), deviza (2), accenture (2), magyar közút (2), gazdaság (2), fenntartható nyugdíjrendszer (2), árfolyam (2), blockchain (2), szlovén biztosítási piac (2), közlekedési baleset (2), természeti károk (2), vállalkozás (2), gépjárműpiac (2), magánegészségügyi szolgáltatás (2),  (2), amazon (2), extrém időjárás (2), kárkifizetés (2), termelő (2), paypal (2), erzsébet-utalvány (2), társasház (2), kárenyhítési alap (2), pénzügyi termékek értékesítése (2), felszámolás (2), agrár-kárenyhítési rendszer (2), forgalom (2), panaszkezelés (2), pew research center (2), bevétel (2), tesla (2), automatizáció (2), úti cél (2), kínai biztosítási szektor (2), együttműködés (2), leányvállalatok (2), régiós növekedés (2), robotizáció (2), éves jövedelem (2), posta biztosító (2), dimenzió egyesület (2), bnp paribas cardif (2), cig emabit (2), mobilbank (2), neak (2), kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (2), nemzetgazdasági miniszter (2), pos (2), tűzkár (2), pénzügyi tudatosság (2), gyorsjelentés (2), waberer (2), előzetes adatok 2017 (2), fedezet (2), astra (2), élelmiszer (2), halálos gázolás (2), lélekszám (2), gazdasági előrejelzés (2), árfolyamgát (2), oroszország (2), terrorfenyegetettség (2), omnibus (2), gazdasági elemzés (2), népességcsökkenés (2), capital economics (2), társadalombiztosítás (2), zsarolóvírus (2), coface (2), terror (2), ovb (2), közösségi gazdaság (2), bulgária (2), autóbérlés (2), életjáradék (2), lakáscél (2), etikus életbiztosítás (2), szállodaszövetség (2), home office (2), who (2), kiberbűnözés (2), ferma (2), átlag jövedelem (2), magyar lízingszövetség (2), németh dávid (2), flotta (2), vizsgálat (2), fhb csoport (2), díjnavigátor (2), giro (2), adatkezelés (2), dublin (2), egészség (2), olaszország (2), kormányprogram (2), luxemburg (2), központi költségvetés (2), fix kamatozás (2), mobiltelefon (2), generali-providencia (2), flottabiztosítás (2), bulinegyed (2), részvényárfolyam (2), abi (2), ifrs (2), 2018 (2), ingatlannethu (2), litvánia (2), moodys investors service (2), ipari termelői ár (2), deloitte magyarország (2), beutazás (2), mobiltárca (2), technológia (2), fogyasztóvédelmi index (2), bdo magyarország (2), mkb bank (2), cyber (2), marketing (2), garancia (2), garantált bérminimum (2), újépítésű lakás (2), kárbejelentés (2), tőzsde (2), kerület (2), kölcsön (2), acea (2), pénz7 (2), díjak (2), ajándék (2), lakástűz (2), határidők (2), szigorítás (2), agrár (2), energiahatékonyság (2), termelés (2), cotar (2), nfsz (2), álláskereső (2), Általános egészségbiztosító (2), eljárás (2), használtautó-eladás (2), lakásbérlés (2), piktogram (2), ilo (2), bérleti díjak (2), kiadó lakás (2), helyettesítési ráta (2), lopás (2), energiafelhasználás (2), rekord (2), eladósodás (2), lakásépítési boom (2), kiadások (2), raiffeisen (2), költekezés (2), vállalati hitelezés (2), törlesztés (2), versenyképesség (2), piac (2), magyar orvosi kamara (2), nyugdíjas (2), szolgáltatás (2), social media (2), zöld energia (2), unsar (2), bnp paribas cardif biztosító (2), biztos jövő index (2), clb (2), önvezető autók (2), biztositashu (2), kh (2), gdp-növekedés (2), tűzesetek (2), develor (2), világgazdaság (2), bizalmi index (2), ügyfélszolgálat (2), alapkamat (2), születés (2), nemzeti fejlesztési minisztérium (2), busz (2), eu-támogatás (2), eu-átlag (2), román (2), gyógyszeripar (2), kgfb-díjak (2), magánvállalkozók nemzeti fuvarozó ipartestülete (2), pzu (2), app (2), baker tilly hungária (2), visa (2), gépjárműkár (2), előtakarékosság (2), üvegházhatás (2), európa (2), környezetvédelem (2), nyugdíj-biztosítás (2), ipsos (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), green holidays (2), kampány (2), pioneer (2), hitelállomány (2), szerződés (2), matolcsy (2), davos (2), aegon magyarország (2), fizetőeszköz (2), várólista (2), újlakás-ár (2), vodafone (2), okos szemüveg (2), gki konjunktúraindex (2), környezettudatosság (2), negyedéves eredmény (2), start-up (2), fenntarthatóság (2), áfa-csökkentés (2), dimenzió (2), bankok (2), okos telefon (2), átutalás (2), bankfiók (2), internet-használat (2), thomas hladky (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), windisch lászló (2), upc (2), választás (2), kid (2), újlakás-építés (2), egyszerű bejelentés (2), biztosítótársaság (2), vállalatok (2), sharing economy (2), gépjármű-értékesítés (2), járműbiztosítás (2), balaton (2), theresa may (2), unió (2), olasz (2), felsőoktatás (2), erst&young (2), földrengés (2), biztosítás és kockázat (2), autópiac (2), kártyahasználat (2), blokkchain (2), bérleti díj (2), bankbetét (2), dimenzió biztosító (2), airbnb (2), nit hungary (2), díjnet (2), nők (2)
Rendezvényajánló
GDPR-EU-adatvédelmi rendelet - Minden cég életét, pénztárcáját érintő változás
Időpont:
2017.12.07 - 2017.12.07
Helyszín:
Budapest, Sugár Üzletközpont Rendezvénykomplexum, 1148 Örs vezér tere 24. (Mozi bejárat 2. emelet)
további információk