A biztosítók felelőssége az ügynökök károkozásáért

 2016. július 6., szerda 10:24
A A
A biztosító kártérítési felelősséggel tartozik, ha az ügynökének magatartása miatt érvénytelen a biztosítási szerződés – a Kúria eseti döntése - írja a jogaszvilag.hu.

Ami a tényállást illeti, az alperessel megbízási szerződésben álló cég alkalmazottja ajánlatot tett a felperes részére a tulajdonában lévő ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítási szerződés megkötésére. A felperes az ajánlat szerint kívánta a szerződést megkötni, azonban a szerződéses iratok részére való átadása előtt Németországba utazott. Az alkalmazott a szerződés megkötéséhez így a felperestől írásbeli meghatalmazással nem rendelkezett. A németországi tartózkodás miatti könnyebb ügyintézés érdekében az alkalmazott szerződő félként nem a felperes, hanem a saját nevét, míg biztosított ingatlanként a felperes ingatlanát tüntette fel, mivel közvetlen felettesétől azt a tájékoztatást kapta, hogy a szerződést nem személyre, hanem ingatlanra kötik, ezért a szerződés így is megköthető. Az ingatlanba 2012. március 25-én betörtek, és a betörők által okozott tűz jelentős károkat okozott. Az alperes érvényes biztosítási szerződés hiányára hivatkozva megtagadta a kár rendezését.

Az első- és másodfokú eljárás


A felperes a biztosítási szolgáltatás teljesítését, másodlagosan pedig kárának megtérítését kérte. Az alperes a biztosítási szerződés érvénytelenségére, valamint a felperes közlési kötelezettségének a megsértésére hivatkozott.

Az elsőfokú bíróság az alperes helytállási kötelezettségét mondta ki. Álláspontja szerint mivel az alkalmazott nem rendelkezett a szerződés megkötéséhez szükséges biztosítási érdekkel, így a szerződés semmisnek minősül. Ugyanakkor, mivel a szerződés megkötésekor az alperes érdekében eljárva jogosult volt az ügyfeleknek biztosítási terméket ajánlani, így az alperes a megbízottjának magatartásáért felelősséggel tartozik. Meglátása szerint, amennyiben az alperes, illetve biztosításközvetítője megfelelő képzést, utasításokat adott volna az alkalmazott részére, akkor érvényes biztosítási szerződést kötöttek volna a felek. A felperes kárát az okozta, hogy a káresemény bekövetkezésekor nem volt érvényes vagyonbiztosítási szerződése, a közvetítői műhiba miatt pedig az alperest felelősség terheli.

A másodfokú bíróság helybenhagyta az elsőfokú döntést, azzal az eltéréssel, hogy az alperest nem helytállási kötelezettség, hanem kártérítési felelősség terheli. A bíróság érvelése szerint, mivel az alkalmazott az alperes megbízottjának munkavállalójaként járt el, ezért ilyen esetben a polgári törvénykönyv (Ptk.) alkalmazottak károkozásáért való felelősségre vonatkozó szabályai az alkalmazandók. Ilyen esetben a bíróság megállapítása szerint azt kell vizsgálni az alperes kártérítési felelősségének megállapításához, hogy akár a megbízott, akár annak alkalmazottjának felelőssége az általános kárfelelősségi szabály alapján megállapítható-e. Mivel az alkalmazott az ajánlat kitöltésekor tudomással bírt arról, hogy a felperes kíván biztosítási szerződést kötni a saját ingatlanára, de a felperes németországi tartózkodása miatti könnyebb ügyintézés végett szerződő félként nem a felperes, hanem a saját nevét, míg biztosított ingatlanként a felperes ingatlanát tüntette fel, ezért biztosítási érdek hiányában az ajánlaton szereplő, szerződő félre vonatkozó adatokkal létrejött szerződés semmis. Ez a semmisség pedig az alkalmazott tevékenységével áll oksági kapcsolatban. A bíróság kimondta, érvényes szerződés hiányában az alperes biztosítási szolgáltatási kötelezettsége nem állt be, ugyanakkor kártérítési szempontból a felelősség alól nem tudta magát kimenteni.

A felülvizsgálati kérelem tartalma

Az alperes kérelmében azt állította, hogy a másodfokú bíróság tévesen alkalmazta a semmis szerződés jogkövetkezményeit.

A Kúria megállapításai

Az érvénytelenség általános jogkövetkezménye az, hogy az ilyen ügyletre nem lehet jogot alapítani, vagyis a felek által célzott joghatások nem érhetők el – hangsúlyozta a Kúria. Egy szerződés érvénytelensége azt jelenti, hogy az ilyen ügyletnek nincs kötelemkeletkeztető hatálya, az ilyen szerződés joghatás kiváltására alkalmatlan. Hivatalból figyelembe vehető jogkövetkezménye csak az, hogy a bíróság nem adhat jogsegélyt a semmis szerződéssel elérni kívánt joghatás eléréséhez, vagyis semmis szerződés esetén a bíróság hivatalból csak a semmisség megállapítására és az ilyen szerződésre alapítottan előterjesztett igény elutasítására szorítkozhat. További jogkövetkezményeket a bíróság semmisség esetén sem alkalmazhat hivatalból, csak a fél erre irányuló kérelme alapján. Ez pedig megtalálható volt a kereseti kérelemben. A jogerős határozat a kereseti követelés jogalapját nem a szerződés teljesítésében, hanem szerződésen kívüli károkozásban tartotta alaposnak, mivel az alperesnek betudható magatartás eredménye volt az, hogy a biztosítási szerződés nem vált érvényessé, ezért a szerződés alapján a felperes a teljesítésre nem lett jogosult. A Kúria megállapította, nincs jogszabályi akadálya, hogy az érvénytelenségi ok fennállásáért felelős személy kártérítés címén olyan összeg megfizetésére legyen köteles, mint amely összeget érvényes szerződés alapján egyébként fizetnie kellett volna. Helyesnek tartotta, hogy a bíróságok az alperes és a cég közötti állandó jellegű megbízási jogviszony alapján az alkalmazottért való felelősség szabályait alkalmazták, amely az alperes kártérítési kötelezettségét egyértelműen megalapozza.

A Kúria a felperes közrehatását vizsgálva kimondta, nincs jelentősége, hogy tudomással kellett-e bírnia a felperesnek azokról a jogi ismeretekről, miszerint a szerződés aláírásának elmaradása annak érvénytelenségét eredményezi. Jelentősége csupán annak van, hogy a szerződéskötést megelőzően az alkalmazottól olyan tájékoztatást kapott, hogy a biztosítási szerződést úgy is meg lehet kötni, hogy a felperes tulajdonában álló ingatlan, mint kockázatviselési hely vonatkozásában a szerződő fél a biztosítást közvetítő, egyébként jogi érdekeltséggel nem rendelkező személy.

Nem értékelhető tehát a jogi és biztosítási ismeretekkel nem rendelkező felperes terhére, hogy a biztosítások közvetítésében jártassággal rendelkező személytől kapott tájékoztatás alapján nem merült fel benne, hogy így a biztosítási szerződés érvénytelen lesz. Mindezek alapján a Kúria az ítéletet hatályában fenntartotta.

Az ismertetett döntés (Kúria Pfv. III. 22.118/2015.) a Kúriai Döntések 2016/6. számában 142. szám alatt jelent meg.

Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés

Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
díjbevétel (96), megtakarítás (91), kgfb (87), öngondoskodás (86), nyugdíj (79), mnb (78), életbiztosítás (73), mabisz (61), katasztrófa (59), bank (55), fogyasztóvédelem (53), viszontbiztosítás (52), gépjármű-biztosítás (48), pszáf (44), szolvencia (43), generali (42), káresemény (41), eu (40), lakásbiztosítás (38), hitelezés (38), biztosítás (35), nem-életbiztosítás (32), swiss re (30), baleseti adó (30), utasbiztosítás (29), munich re (28), románia (28), ingatlancom (28), bírság (28), elemzés (26), kockázat (24), reálhozam (23), felmérés (22), egészségbiztosítás (22), lakásár (21), hitel (19), hitelminősítő (19), casco (19), viharkár (19), klímaváltozás (19), eiopa (18), devizahitel (18), kutatás (18), allianz (18), felelősségbiztosítás (18), brexit (18), befektetés (17), vagyonbiztosítás (17), csalás (17), union (16), pénzügyi szektor (16), természeti katasztrófa (16), bankraciohu (15), groupama (15), konferencia (15), nyereség (15), magánnyugdíj (15), ing (14), nem-élet biztosítás (14), felvásárlás (14), autó (14), cea (14), eb (14), tőkemegfelelés (13), kkv (13), aegon (13), balesetbiztosítás (13), roland berger (12), gépjármű (12), gépjármű biztosítás (12), uniqa (12), jelentés (12), stressz-teszt (12), kína (11), fbamsz (11), kárigény (11), k&h (11), usa (11), cig pannonia (11), nyugdíjbiztosítás (10), s&p (10), villámkár (10), lakáshitel (10), használtautó (10), baleset (10), ngm (10), axa (10), aviva (10), alkusz (10), telematika (10), árvíz (9), genertel (9), kiberbiztonság (9), ingatlan (9), vig (9), k&h biztosító (9), alulbiztosítás (8), hamisítás (8), közvetítő (8), hent (8), hamisítás elleni nemzeti testület (8), kötvény (8), cig pannónia (8), groupama biztosító (8), hurrikán (8), egészségügy (8), kórház (8), akvizíció (7), ügynök (7), fitch (7), generali csoport (7), mobil (7), adósság (7), fintech (7), moodys (7), betörés (7), netriskhu (7), eredmény (7), 4life direct (7), kaszab attila (7), autóipar (7), pénztár (7), erste (7), lakás (7), bamosz (7), otp (7), otp bank (6), fejlesztés (6), munkahely (6), végtörlesztés (6), görögország (6), adó (6), mkb (6), fagykár (6), ksh (6), köbe (6), innováció (6), pwc (6), ey magyarország (6), hitelminősítés (6), felügyelet (6), unit-linked (6), közvetítés (6), nn (6), agrárbiztosítás (6), verona (6), buszbaleset (6), gdp (6), államkötvény (6), hannover re (6), kiberbiztosítás (6), allianz hungária (6), megújuló energia (6), kiberbűnözők (6), vienna life (5), gender direktíva (5), vagyon (5), munkanélküliség (5), kpmg (5), bróker (5), insurtech (5), am best (5), értékpapírosítás (5), szerződési jog (5), eset (5), kiberbűnűzés (5), közlekedés (5), válság (4), tanulmány (4), profit (4), lengyelország (4), iot (4), signal (4), végtörlesztésl (4), birság (4), online (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), m&a (4), lloyds (4), gfk (4), kárhányad (4), qbe (4), big data (4), iais (4), századvég (4), vienna insurance group (4), jövedelem (4), lakáspiac (4), insurance europe (4), adatvédelem (4), posta (4), deloitte (4), éghajlatváltozás (4), aon benfield (4), elnök (4), aon (4), aaa auto (3), alapkezelő (3), black friday (3), magyarország (3), unicredit (3), startup (3), uniqa biztosító (3), határidő (3), létszámbővítés (3), gilyén ágnes (3), eredmények (3), mastercard (3), zöld kártya (3), k&h bank (3), közúti baleset (3), union biztosító (3), jármű (3), hitelintézeti szemle (3), nemzeti agrárgazdasági kamara (3), nak (3), drón (3), digitalizáció (3), vienna life biztosító (3), biztonság (3), lakástakarék (3), k&h biztos jövő index (3), cig pannónia biztosító (3), gdpr (3), nfm (3), erste biztosító (3), lakáhitel (3), államadósság (3), síbiztosítás (3), blokklánc (3), mi (3), pénziránytű alapítvány (3), mabisz konferencia (3), integráció (3), ingatlanbiztosítás (3), limra (3), mikrobiztosítás (3), viszontbiztosító (3), oktatás (3), gyógyszer (3), betegség (3), alulbiztosított (3), nyugdíjpénztár (3), díjfizetés (3), foglalkoztatottság (3), netrisk (3), oecd (3), adókedvezmény (3), összeolvadás (3), lízing (3), szlovákia (3), gki (3), amerika (2), aig (2), aegon magyarország (2), Általános egészségbiztosító (2), cp contact (2), vállalkozás (2), fenntarthatóság (2), környezettudatosság (2), mezőgazdaság (2), kötelező (2), microsoft (2), biztosítási piac (2), agrár (2), biztosításközvetítés (2), jogsértés (2), portfoliohu konferencia (2), vienna (2), airbnb (2), unió (2), blokkchain (2), építőipar (2), uber (2), mobilfizetés (2), kiberbűnözés (2), cyber (2), kárérték (2), nyaralás (2), luxemburg (2), informatika (2), thomas hladky (2), mentőcsomag (2), piac (2), németország (2), vihar (2), it (2), dublin (2), járműbiztosítás (2), olasz (2), cotar (2), rekord (2), muisz (2), csok (2), lopás (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), régió (2), baker tilly hungária (2), alapkamat (2), pioneer (2), egészsébiztosítás (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), n26 (2), biztosítótársaság (2), elektromobilitás (2), budapest bank (2), jégkár (2), biztosítás és kockázat (2), dróntörvény (2), szabályozás (2), mesterséges intelligencia (2), bankkártya (2), 2017 (2), önvezető autók (2), biztosító (2), abi (2), trenkwalder (2), díjak (2), határidők (2), pénz7 (2), dimenzió biztosító (2), földrengés (2), kár (2), díj (2), magyar bankszövetség (2), pzu (2), eurostat (2), bankráció (2), pandurics anett (2), unsar (2), cafeteria (2), bizalom (2), albérlet (2), kampány (2), tűzesetek (2), ingatlanpiac (2), anglia (2), bíróság (2), thm (2), technológia (2), értékesítés (2), deloitte magyarország (2), accenture (2), bűncselekmény (2), marketing (2), leépítés (2), facebook (2), biztosítási díj (2), gyorshajtás (2), ferma (2), ukrajna (2), világbank (2), díjnavigátor (2), astra (2), drágulás (2), eub (2), omnibus (2), árfolyamgát (2), szolvencia ii (2), kölcsön (2), hr (2), bankszektor (2), befektetési alapok (2), panaszkezelés (2), olaszország (2), generali-providencia (2), flottabiztosítás (2), fejlődő országok (2), zurich (2), gyorsjelentés (2), bankbiztosítás (2), bdo magyarország (2), garancia (2), fhb csoport (2), ausztria (2), fhb (2), kárbejelentés (2), nn biztosító (2)
Rendezvényajánló
FINTECHSHOW 2017
Időpont:
2017.04.11 - 2017.04.11
Helyszín:
Anker't - Budapest, Paulay Ede utca 33.
további információk