Ügyfélvédelemre helyezi a hangsúlyt a biztosítási törvény

 2016. június 16., csütörtök 11:12
A A
Június 1- jén került kihirdetésre az a törvény, amely számos pénzügyi tárgyú jogszabályt jelentősen módosít. Az Adó online cikkében a legfontosabb változásokat járta körül.

A törvény abból a célból került a parlament elé, hogy a pénzügyi közvetítőrendszerre vonatkozó szabályozás bizonyos elemeinek felülvizsgálata megtörténjen, valamint egyes európai uniós jogi aktusokat a hazai jogba implementáljanak. Ennél fogva a pénzügyi közvetítőrendszert érintő egyes törvények módosításáról szóló 2016. évi LIII. törvény változtatásokat eszközöl többek között a fair bank törvény, a hitelintézeteket érintő jogszabály, a pénzforgalmi, a magánnyugdíjpénztári és a tőkepiaci törvényben, de a változások jelentősen érintik a biztosítók működését is, továbbá a pénzügyi közvetítőrendszer felügyeletét ellátó Magyar Nemzeti Bankra vonatkozó egyes rendelkezéseket is.

Erősödő ügyfélvédelem

A Bit. módosításainak egyik legfontosabb eredménye, hogy erősíti az ügyfélvédelmet, mivel a befektetéshez kapcsolódó életbiztosítás esetén minimum befektetési összegeket határoz meg, felállítja a költségek átláthatóságának követelményét, valamint a közvetítők biztonságosabb működését célzó rendelkezéseket vezet be.

A fentieknek megfelelve 2017. januárjától a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások tartalékainak fedezetéül szolgáló eszközök befektetése és kezelése során új alkalmazandó előírás lép életbe. Eszerint a befektetésnek az ügyfél számára a befektetési politikával összhangban, szakszerű végrehajtás mellett, tisztességesen, átláthatóan, kellő gondossággal és az ügyfél érdekében kell megvalósulnia, különös tekintettel az árra, a költségre - az alapkezelés során kapott visszatérítést elvonáscsökkentésként beszámítva - és az elvárható hozamra.

Ehhez kapcsolódón szintén januártól a biztosító köteles lesz az általa felszámított bármely díjat, költséget vagy jutalékot, továbbá a képzett tartalék arányában felszámított elvonást úgy megnevezni, hogy abból, illetve a kapcsolódó meghatározásból egyértelműen megállapítható legyen ezek célja és mögöttes tartalma. Ezzel pedig megvalósul a régóta várt szabályozás, ami elősegíti a biztosítás költségeinek átláthatóságát.

A Bit. továbbá kiegészül egy új alcímmel is januártól, amely a megtakarítási jellegű életbiztosítások különös szabályait tartalmazza januártól. A költségek átláthatóságán túl ennek a szabályozásnak van a legnagyobb jelentősége, hiszen megakadályozza, hogy a biztosítók az első években költség címén a teljes befizetést elvonják.

A módosítás szerint a megtakarítási jellegű, befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítás esetében a biztosító köteles befektetni az esedékes és befizetett biztosítási díj kockázati díjrésszel csökkentett

a.) első éves díjrészének legalább a 20%-át,
b.) második éves díjrészének legalább az 50%-át,
c.) harmadik és minden azt követő éves díjrészeinek legalább 80%-át,
azzal, hogy a díjrészhez kapcsolódó megképzett tartalékon arányosan felszámított elvonást a negyedik év kezdetétől a megfelelés céljából nem kell figyelembe venni.

Ha a szerződő fél a maradékjogával él, vagyis szeretné visszavásárolni életbiztosítását, akkor az elszámolás alapja legalább az előzőek szerinti minimális befektetési értékek aktuális számlaértéke kell legyen. Tehát januártól már kizárólag a konkrét költségvonzat érvényesíthető egy visszavásárlás során történő elszámolásnál.

A megtakarítási jellegű, de nem befektetési egységhez kötött életbiztosításokra vonatkozóan is korlátozó rendelkezést vezet be a törvény. Eszerint amennyiben a szerződő visszavásárolná biztosítását, abban az esetben a visszavásárlási érték (vagyis az az összeg, amelyet az ügyfél visszakap szerződéséből) minimálisan az alábbi lehet:

a.) első éves díjrészének legalább a 20%-a,
b.) második éves díjrészének legalább az 50%-a,
harmadik és minden azt követő éves díjrészeinek legalább a 80%-a
A fenti összegeknél a befizetett díj kockázati díjrésszel csökkentett összegét kell figyelembe venni, hiszen a kockázati részre vonatkozóan nincs visszavásárlásra lehetőség.

Szélesedik a biztosítási titok kiadásának köre

A biztosítási titoknak minősülő adatok július 1- től kiadhatóak a kártörténeti nyilvántartást vezető kárnyilvántartó szervnek, továbbá a járműnyilvántartásban nem szereplő gépjárművekkel kapcsolatos közúti közlekedési igazgatási feladatokkal összefüggő hatósági ügyekben a közlekedési igazgatási hatóságnak, valamint a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatalának is. A módosítás oka nem más, mint hogy a közlekedési igazgatási hatóság és a KEK KH közvetlenül lekérdezhesse a biztosítóknál található kötvény-adatokat annak érdekében, hogy a járműnyilvántartásban nem szereplő – ideiglenes rendszámtáblát viselő – egyes járművek esetében is hatékonyabban kikényszeríthető legyen a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások megkötése, továbbá az ezzel kapcsolatos visszaélések kiszűrése megvalósulhasson.

A fentieken túl a törvény módosítása hiánypótló jelleggel megteremti a biztosítási titok kiadásának a lehetőségét a mezőgazdasági biztosításokkal kapcsolatban hatáskörrel rendelkező szervek számára is.

Tájékoztató az ügyfelek védelme érdekében


Amennyiben a Felügyelet valamely biztosító társaság tevékenységi engedélyét visszavonja, abban az esetben ezzel egyidejűleg a biztosítottak érdekeinek védelme érdekében intézkedhet a szerződéses állomány átruházása érdekében. Vagyis megállapodhat más biztosítóval az állomány (a biztosítási szerződések) átvételéről.

A törvény módosítása az ilyen veszélyközösség érdekében történő állományátruházással összefüggésben határoz meg kiegészítő szabályokat július 1- től, amelyek azt hivatottak szolgálni, hogy az ilyen intézkedéssel érintett ügyfeleket – az intézkedés sikertelensége esetén – ne érje hátrány. Ennél fogva kimondja, hogy amennyiben az állományátruházására megtett intézkedések sikertelennek bizonyultak, úgy a Felügyeletnek erről a honlapján tájékoztatót kell közzétennie, amelyben tájékoztatja az állománnyal kapcsolatban érintett szerződéssel rendelkező szerződőket a következményekről, például arról, hogy felszámolás esetén a tájékoztató közzétételétől számított 5. munkanapon szűnnek meg a biztosítási szerződések.

A módosítás egyértelműsíti azonban azt is, hogy a tevékenységi engedély visszavonása után a biztosítási szerződéseket teljesíteni kell, mindaddig, amíg azok bármely okból (pl.: felmondás, közös megegyezés, vagy felszámolás elrendelése) meg nem szűnnek. Nem minősül tehát a biztosító által vállalt kötelezettség növelésének a szerződés teljesítése, mivel a kockázat elvállalásakor a biztosító e kötelezettség felmerülésével számolhatott.

Fokozatosan csökken a közvetítői jutalék


Szintén ügyfélvédelmi szempontból – a közvetítők biztonságosabb működését célzó és a kezdeti jutalék szintjének távlati, lépcsőzetes, mértékletes csökkentését biztosító rendelkezéseket fogalmaz meg a törvény a jövőre nézve. Ennél fogva 2018. január 1- jétől rendszeres díjas megtakarítási jellegű életbiztosítási szerződés vonatkozásában jutalék a szerződés létrejöttétől számított első év terhére - legalább a díjelőírásnak megfelelő első díjrészlet biztosítóhoz történő beérkezését követően – már csak legfeljebb tizenhárom havi díjelőírásnak megfelelő összegben lesz fizethető. Ezt a jutalék összeget a törvény tovább csökkenti tizenkét havi díjelőírásnak megfelelő összegre 2019. január 1. napjától.
Azonban 2017. év végégi továbbra is a jelenleg hatályos akár tizennégy havi jutalék összeget élvezhetik a közvetítők.

Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés

Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
díjbevétel (96), megtakarítás (91), kgfb (87), öngondoskodás (86), nyugdíj (79), mnb (78), életbiztosítás (73), mabisz (61), katasztrófa (59), bank (55), fogyasztóvédelem (53), viszontbiztosítás (52), gépjármű-biztosítás (48), pszáf (44), szolvencia (43), generali (42), káresemény (41), eu (40), lakásbiztosítás (38), hitelezés (38), biztosítás (35), nem-életbiztosítás (32), swiss re (30), baleseti adó (30), utasbiztosítás (29), munich re (28), románia (28), ingatlancom (28), bírság (28), elemzés (26), kockázat (24), reálhozam (23), felmérés (22), egészségbiztosítás (22), lakásár (21), hitel (19), hitelminősítő (19), casco (19), viharkár (19), klímaváltozás (19), eiopa (18), devizahitel (18), kutatás (18), allianz (18), felelősségbiztosítás (18), brexit (18), befektetés (17), vagyonbiztosítás (17), csalás (17), union (16), pénzügyi szektor (16), természeti katasztrófa (16), bankraciohu (15), groupama (15), konferencia (15), nyereség (15), magánnyugdíj (15), ing (14), nem-élet biztosítás (14), felvásárlás (14), autó (14), cea (14), eb (14), tőkemegfelelés (13), kkv (13), aegon (13), balesetbiztosítás (13), roland berger (12), gépjármű (12), gépjármű biztosítás (12), uniqa (12), jelentés (12), stressz-teszt (12), kína (11), fbamsz (11), kárigény (11), k&h (11), usa (11), cig pannonia (11), nyugdíjbiztosítás (10), s&p (10), villámkár (10), lakáshitel (10), használtautó (10), baleset (10), ngm (10), axa (10), aviva (10), alkusz (10), telematika (10), árvíz (9), genertel (9), kiberbiztonság (9), ingatlan (9), vig (9), k&h biztosító (9), alulbiztosítás (8), hamisítás (8), közvetítő (8), hent (8), hamisítás elleni nemzeti testület (8), kötvény (8), cig pannónia (8), groupama biztosító (8), hurrikán (8), egészségügy (8), kórház (8), akvizíció (7), ügynök (7), fitch (7), generali csoport (7), mobil (7), adósság (7), fintech (7), moodys (7), betörés (7), netriskhu (7), eredmény (7), 4life direct (7), kaszab attila (7), autóipar (7), pénztár (7), erste (7), lakás (7), bamosz (7), otp (7), otp bank (6), fejlesztés (6), munkahely (6), végtörlesztés (6), görögország (6), adó (6), mkb (6), fagykár (6), ksh (6), köbe (6), innováció (6), pwc (6), ey magyarország (6), hitelminősítés (6), felügyelet (6), unit-linked (6), közvetítés (6), nn (6), agrárbiztosítás (6), verona (6), buszbaleset (6), gdp (6), államkötvény (6), hannover re (6), kiberbiztosítás (6), allianz hungária (6), megújuló energia (6), kiberbűnözők (6), vienna life (5), gender direktíva (5), vagyon (5), munkanélküliség (5), kpmg (5), bróker (5), insurtech (5), am best (5), értékpapírosítás (5), szerződési jog (5), eset (5), kiberbűnűzés (5), közlekedés (5), válság (4), tanulmány (4), profit (4), lengyelország (4), iot (4), signal (4), végtörlesztésl (4), birság (4), online (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), m&a (4), lloyds (4), gfk (4), kárhányad (4), qbe (4), big data (4), iais (4), századvég (4), vienna insurance group (4), jövedelem (4), lakáspiac (4), insurance europe (4), adatvédelem (4), posta (4), deloitte (4), éghajlatváltozás (4), aon benfield (4), elnök (4), aon (4), aaa auto (3), alapkezelő (3), black friday (3), magyarország (3), unicredit (3), startup (3), uniqa biztosító (3), határidő (3), létszámbővítés (3), gilyén ágnes (3), eredmények (3), mastercard (3), zöld kártya (3), k&h bank (3), közúti baleset (3), union biztosító (3), jármű (3), hitelintézeti szemle (3), nemzeti agrárgazdasági kamara (3), nak (3), drón (3), digitalizáció (3), vienna life biztosító (3), biztonság (3), lakástakarék (3), k&h biztos jövő index (3), cig pannónia biztosító (3), gdpr (3), nfm (3), erste biztosító (3), lakáhitel (3), államadósság (3), síbiztosítás (3), blokklánc (3), mi (3), pénziránytű alapítvány (3), mabisz konferencia (3), integráció (3), ingatlanbiztosítás (3), limra (3), mikrobiztosítás (3), viszontbiztosító (3), oktatás (3), gyógyszer (3), betegség (3), alulbiztosított (3), nyugdíjpénztár (3), díjfizetés (3), foglalkoztatottság (3), netrisk (3), oecd (3), adókedvezmény (3), összeolvadás (3), lízing (3), szlovákia (3), gki (3), amerika (2), aig (2), aegon magyarország (2), Általános egészségbiztosító (2), cp contact (2), vállalkozás (2), fenntarthatóság (2), környezettudatosság (2), mezőgazdaság (2), kötelező (2), microsoft (2), biztosítási piac (2), agrár (2), biztosításközvetítés (2), jogsértés (2), portfoliohu konferencia (2), vienna (2), airbnb (2), unió (2), blokkchain (2), építőipar (2), uber (2), mobilfizetés (2), kiberbűnözés (2), cyber (2), kárérték (2), nyaralás (2), luxemburg (2), informatika (2), thomas hladky (2), mentőcsomag (2), piac (2), németország (2), vihar (2), it (2), dublin (2), járműbiztosítás (2), olasz (2), cotar (2), rekord (2), muisz (2), csok (2), lopás (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), régió (2), baker tilly hungária (2), alapkamat (2), pioneer (2), egészsébiztosítás (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), n26 (2), biztosítótársaság (2), elektromobilitás (2), budapest bank (2), jégkár (2), biztosítás és kockázat (2), dróntörvény (2), szabályozás (2), mesterséges intelligencia (2), bankkártya (2), 2017 (2), önvezető autók (2), biztosító (2), abi (2), trenkwalder (2), díjak (2), határidők (2), pénz7 (2), dimenzió biztosító (2), földrengés (2), kár (2), díj (2), magyar bankszövetség (2), pzu (2), eurostat (2), bankráció (2), pandurics anett (2), unsar (2), cafeteria (2), bizalom (2), albérlet (2), kampány (2), tűzesetek (2), ingatlanpiac (2), anglia (2), bíróság (2), thm (2), technológia (2), értékesítés (2), deloitte magyarország (2), accenture (2), bűncselekmény (2), marketing (2), leépítés (2), facebook (2), biztosítási díj (2), gyorshajtás (2), ferma (2), ukrajna (2), világbank (2), díjnavigátor (2), astra (2), drágulás (2), eub (2), omnibus (2), árfolyamgát (2), szolvencia ii (2), kölcsön (2), hr (2), bankszektor (2), befektetési alapok (2), panaszkezelés (2), olaszország (2), generali-providencia (2), flottabiztosítás (2), fejlődő országok (2), zurich (2), gyorsjelentés (2), bankbiztosítás (2), bdo magyarország (2), garancia (2), fhb csoport (2), ausztria (2), fhb (2), kárbejelentés (2), nn biztosító (2)
Rendezvényajánló
FINTECHSHOW 2017
Időpont:
2017.04.11 - 2017.04.11
Helyszín:
Anker't - Budapest, Paulay Ede utca 33.
további információk